小額貸款的程序簡單,還款的方式靈活多樣,彌補了個人和小微企業的貸款需求,下面就來總結下小額貸款怎么申請及申請需要什么條件。
個人小額貸款要什么條件?
首先要看你是通過什么渠道申請,申請機構不同,需要的條件自然也就不一樣,總體來說,小額貸款申請渠道主要有以下幾種:
一是直接向銀行申請。
優點就在于利率相對低一些,貸款成本也就比較低,缺點就在于申請門檻比較高,很多貸款申請人都會受到資質的限制。
二是向小額貸款公司申請。
優勢就在于對借款人資質要求不是很高,缺點就在于費用成本比較高。
三是申請民間借貸。
優勢在于手續簡單、放款快速,缺點在于風險比較高,通常都是高息借貸。
四是向第三方貸款平臺申請。
優勢在于流程簡單,通常用手機就可以申請,缺點在于額度可能不會太高,放款額度一般在1000-50000元區間的用戶比較多,最高30萬。
了解了小額貸款的申請渠道,接下來我們就來看看向這些不同的渠道申請小額貸款,需要什么條件。
向銀行申請小額貸款需要什么條件?
(1)必須是有完全民事行為能力的中國公民,一般要求年齡在18到60周歲之間,部分銀行會限制在25到50歲之間;
(2)在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點;
(3)有正當的職業和穩定的經濟收入,具有按期償還貸款本息的能力;
(4)無不良信用記錄,不能將貸款資金用于炒股、購房或是賭博等;
(5)各個銀行規定的其他小額貸款條件。
向貸款公司申請小額貸款需要什么條件?
各家小貸公司不同的產品,要求是不一樣的,但基本都包括工資、年齡、個人征信等方面的要求。
比如某小貸公司一款貸款產品申請條件和要求為:
(1)收入要求:稅后月收入3500元以上,需提供近6個月打卡工資流水;
(2)工作年限:在現單位連續工作滿12個月;
(3)社保要求:需有繳納社保記錄;
(4)行業限制:暫不接受房地產行業銷售人員,娛樂和服務行業,部隊人員(有身份證除外)人士申請。
民間借貸申請小額貸款需要什么條件?
其實民間借貸的申請門檻比較低,除了提供身份證、戶口本等基本證件之外,還可能需要提供擔保人或抵押物,這取決于借款人與放貸人直接的關系如何,此外還注意這幾個方面:
(1)合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自愿的借貸。
因此,找到可靠的借貸對象之后,自己要先了解資金來源是否合理,自己是否可以辦理等事宜;
(2)合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限(銀行同期貸款利率的四倍)。
司法保護區:不高于年利率24%標準的約定利息,法院予以保護。高息無效區:超過年利率36%標準的約定利息,法院不予保護,借款人已經支付的超出部分,可要求出借人返還;
(3)貸款協議也就是欠條的簽訂也非常關鍵,一定要按照相關格式簽訂,注意不要被錯別字迷惑。
向第三方借款平臺申請小額貸款需要什么條件?
第三方借款平臺屬于信息中介平臺,不參與放貸,只為借款人提供貸款產品展示,也不收取任何手續費用,只為用戶收羅各類正規的小額貸款產品,產品不同,申請條件也不同。
基本上需要滿足這幾項資料:
(1)不管是學生族還是上班族,必須年滿18歲以上;
(2)擁有正規的第二代實名身份證,申請過程中一般需要上傳身份證號及正反面照片,有的產品可能還需要手持身份證照片;
(3)良好的個人征信,這個一般體現在征信報告、信用卡賬單、芝麻分等;
(4)穩定的還款能力,這個一般體現在月收入、工作情況、社保公積金、個人資產等方面;
除了年齡限制和身份證是必要資料外,其他資料都會依據各產品的申請條件而定,并不是每款產品都要提供上面所有的資料。
最終放款額度會根據借款人提供的所有資料綜合判定,綜合評分達標就放款,不達標的可以根據自身的資質優勢,選擇更加適合的產品繼續申請。