一．
說(shuō)起平安福，簡(jiǎn)直就是被自媒體萬(wàn)年diss的蠢貨。
重疾險(xiǎn)壽險(xiǎn)共用保額；不保輕度腦中風(fēng)、不典型心梗、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)三種高發(fā)輕癥；捆綁的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還貴的一比...
比如30歲的老王買(mǎi)50萬(wàn)保額，一年要近兩萬(wàn)塊，如果單獨(dú)搭配重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，也就4000出頭。。
平安這品牌溢價(jià)溢的有點(diǎn)大發(fā)了
我經(jīng)常和大家說(shuō)，像重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)這種長(zhǎng)期險(xiǎn)，買(mǎi)小公司的就行，因?yàn)楣敬笮『屠碣r快慢沒(méi)啥關(guān)系。。
即使產(chǎn)品賠穿停售，漲價(jià)，抑或是保險(xiǎn)公司不幸破產(chǎn)了，那也沒(méi)事兒，因?yàn)樵蹅兒灥氖情L(zhǎng)期合同，每年保費(fèi)不變，保證續(xù)保，只要在合同期內(nèi)，任何變化都不影響保單效力。
并不會(huì)像某些代理人所說(shuō)的：“小公司，投保容易理賠難”。。。
但醫(yī)療險(xiǎn)就不是這個(gè)邏輯了，一旦停售則無(wú)法再續(xù)保。
一款產(chǎn)品容不容易停售，主要看它容不容易把保險(xiǎn)公司的老底賠穿。
而保險(xiǎn)公司的老底厚不厚絕對(duì)和品牌大小有關(guān)系，有錢(qián)的才能無(wú)所欲為的砸廣告啊——
憑良心說(shuō)，大公司的風(fēng)控能力會(huì)好一點(diǎn)，自然也就不容易停售。當(dāng)然，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的停售這個(gè)就沒(méi)辦法了。
所以，考慮到停售問(wèn)題，醫(yī)療險(xiǎn)選擇大公司的會(huì)穩(wěn)妥些。
畢竟這種羊毛險(xiǎn)種，能買(mǎi)一年是一年，買(mǎi)一年就是占一年便宜。。。
二．
測(cè)評(píng)產(chǎn)品前，先給大家復(fù)習(xí)下啥是醫(yī)療險(xiǎn)？
醫(yī)療險(xiǎn)能夠報(bào)銷(xiāo)門(mén)診及住院的費(fèi)用，可以把它理解成醫(yī)保的升級(jí)版。
得了大病用重疾險(xiǎn)，出了意外找意外險(xiǎn)，而不論意外還是生病，都能找醫(yī)療險(xiǎn)。
而且保費(fèi)很低，基本上都在千元以?xún)?nèi)，保額卻能達(dá)到百萬(wàn)以上。
優(yōu)點(diǎn)這么多，我還買(mǎi)啥重疾險(xiǎn)啊？我猜肯定有人這樣問(wèn)。
兩者當(dāng)然有區(qū)別，最典型的就是理賠方式的不同和有無(wú)續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)制，扣除醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)和免賠額之后，才能賠錢(qián)。
而重疾險(xiǎn)是給付制，比如得了癌癥，確診即賠，保額多少給多少。
如果你不想治病，那就把錢(qián)留給家人，這筆錢(qián)你怎么用，保險(xiǎn)公司都不管。
所以嘍，醫(yī)療險(xiǎn)解決的是醫(yī)療費(fèi)的問(wèn)題，而重疾險(xiǎn)解決的是后續(xù)療養(yǎng)以及收入停滯等隱形損失。
另外，醫(yī)療險(xiǎn)是短期險(xiǎn)，一旦停售就買(mǎi)不到了，而重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，簽了合同，一錘子買(mǎi)賣(mài)，后續(xù)變化和你無(wú)關(guān)。
對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)當(dāng)然是第一位，而醫(yī)療險(xiǎn)只能作為一個(gè)補(bǔ)充。
不過(guò)老人是個(gè)例外，買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)容易倒掛，身體不好的壓根買(mǎi)不到，這時(shí)候就可以?xún)?yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)。
三．
市面上的醫(yī)療險(xiǎn)很多，我從品牌和服務(wù)的角度，給大家選了兩家的產(chǎn)品，依次分享下。
我剛剛也說(shuō)了，醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)一年賺一年，越晚停售越好，如果單看品牌，我選平安e生保。
e生保有兩款，老版和新版的保障期都是一年，只不過(guò)新版保證6年續(xù)保的，看下對(duì)比表格：
其實(shí)我個(gè)人是比較傾向老版的，雖然新版保證6年內(nèi)續(xù)保，但是第七年要重新投保。
而舊版在合同中明確說(shuō)了：不會(huì)因?yàn)槟愕纳眢w健康變化而拒絕續(xù)保或者漲價(jià)。
我們可以這樣理解，如果產(chǎn)品不停售，舊版可以一直買(mǎi)，而新版6年后要重新測(cè)評(píng)你的身體情況，決定是否賣(mài)給你。
我想平安之所以出這個(gè)保證續(xù)保版，也是為了叫板好醫(yī)保，人家都保證續(xù)保了，平安不升級(jí)，不是顯得沒(méi)啥競(jìng)爭(zhēng)力嘛
不過(guò)我覺(jué)的它在6年內(nèi)停售概率不大，如果你實(shí)在較這個(gè)真，那就買(mǎi)新版，癌癥確診就賠一萬(wàn)，相當(dāng)于0免賠，這點(diǎn)舊版是沒(méi)有的。
但舊版在投保年齡上比較寬松，最高60歲，而且保額比新版高，保費(fèi)也便宜。