坑，這個詞用的不太恰當！不過，除非客戶“強烈”要求，很多銀行都會默認采用等額本息的還款方式，究其原因，無非就是以下幾點：
等額本息，銀行能獲得更多的利息
相比于等額本金而言，無論客戶是否會選擇提前還款，等額本息，銀行得到的利息會更多！舉個簡單的例子，100萬元房貸、基準利率，等額本息還款，每月需還款5302.27元，總支付的利息為91.06萬元；而采用等額本金的還款方式，首月還款6861.11元，以后每月遞減11.34元，總利息為73.70萬元。
兩者對比，我們可以看出，等額本息比等額本金，30年還款要多出17.36萬元，這可都算是銀行未來的收入，當然哪種方式的利息越高、對于銀行越合算啊！
等額本息更易被客戶接受
等額本息，每月還款額固定，還款金額較小、還款壓力較低，客戶比較容易接受；尤其是在房貸利率比較高的情況下，等額本息前期的還款壓力要小很多！
還以上面的例子來說，等額本金的首月還款額比等額本息要高出1564.84元，對于剛支付完買房首付，接下來又要安排裝修、資金比較緊張的購房者來說，等額本息前期還款壓力要小一些，更容易接受！
貸款人，收入（或銀行流水）不足以辦理等額本金貸款
辦理房貸，銀行會結合個人的收入情況（銀行流水或收入證明）來綜合確定，哪種還款方式更適合！銀行通常會要求貸款人證明自己的收入，在滿足日常生活的前提下，還能有充足的還款能力！
現如今，主要是看貸款人的銀行流水（6個月或更久），需達到月還款額的兩倍以上才行；而在之前，單位開具個人收入證明，也是可行的！而如果月收入不足13722元（≥6861.11元×2）以上，那么也就只能選擇等額本息的還貸方式！
總之，房貸采用等額本息的還款方式，應該不能算是銀行“坑”你，只能說，銀行在規則可允許的范圍內，結合購房人的實際情況，替你選擇了更為“合適”的還款方式罷了！