人死賬銷嗎？哪里有這么好的事！銀行之所以長期屹立不倒，靠的就是風(fēng)控措施，這套理論和經(jīng)驗(yàn)幾乎千錘百煉。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，貸款一旦發(fā)放出去，就時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)為伴，沒有絕對的安全，其中也包括借款人的人身意外風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生，銀行會如何處理呢？一個(gè)字:收！，三個(gè)字:努力收！

大家知道，貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，最常見就是前兩種，接下來我們具體說說銀行的處理方式。

信用貸款是以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人意外死亡時(shí)，由于嚴(yán)重威脅貸款安全，銀行肯定會啟動(dòng)清收程序。一般個(gè)人貸款的申請由主貸人發(fā)起，但已婚人士需要配偶簽字認(rèn)可，一旦主貸人死亡，配偶作為共同債務(wù)人，負(fù)有償還義務(wù)；無配偶的，償債來源為借款人的遺產(chǎn)，包括現(xiàn)金和實(shí)物資產(chǎn)。繼承人愿意協(xié)商還款的，和平解決。不愿協(xié)商的就走司法程序，強(qiáng)制執(zhí)行。信用卡透支的，按照婚姻法和繼承法規(guī)定，配偶作為共同債務(wù)人，具有償還義務(wù)。

擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

保證貸款的處置:一般保證貸款，優(yōu)先由借款人償還，程序如上。借款人無還款來源的，由保證人承擔(dān)償還義務(wù)，清償程序大致雷同。連帶責(zé)任保證貸款，銀行可以選擇性由借款人償還，或者保證人償還。

抵押貸款更簡單些。借款人死亡后，家屬愿意協(xié)商的，可用現(xiàn)金直接還款。協(xié)商失敗的，啟動(dòng)司法程序，依法對抵押物進(jìn)行處置變賣，所得價(jià)款還完貸款后的剩余部分，返還借款人財(cái)產(chǎn)繼承人。

質(zhì)押貸款最方便。由于質(zhì)押貸款一般以存單或有價(jià)證券作為質(zhì)押物，在質(zhì)押時(shí)憑證均由銀行保管，且備案登記時(shí)已經(jīng)取得處置權(quán)，所以一旦家屬拒絕還款，銀行一定會直接支取存款或有價(jià)證券，用于歸還貸款。

當(dāng)然，如果借款人是以公司法人名義貸款，銀行債權(quán)的追償就只限于公司財(cái)產(chǎn)，有限公司以公司全部財(cái)產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任，這是<公司法>所明確的。一般不會涉及個(gè)人財(cái)產(chǎn)，除非涉嫌騙貸或明顯轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)行為。

然而，在銀行貸款的清收中，無論協(xié)商還款還是司法催收，情況都是比較復(fù)雜的，比如死者確實(shí)沒有還款來源，或不能足額償還，最終銀行也只能以計(jì)提準(zhǔn)備金予以核銷