首先,銀行貸款肯定不會出現砍頭息.
貸款100萬被扣除了3%的手續費,實際到手97萬,這種就叫砍頭息.而我國《合同法》第200條明確規定,借款的利息不得預先在本金中扣除,利息,預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息.
根據這個法律規定,如果你實際拿到手的錢只有97萬,那就按97萬計算利息,而且還本金的時候只需要還97萬就可以了.
這個法律規定銀行肯定是不敢觸碰的,畢竟銀行還是比較正規,不敢做這些明目張膽的違法行為.所以正常情況下你去銀行貸款,銀行肯定是按照本金足額打到你賬戶上,不可能從本金中扣除只給到你97萬額度.
當然除了這個砍頭息,銀行可能會以其他項目向你收費,但如果收費不合理,那也是違規的.
比如2016年發改委發布了《商業銀行收費行為執行指南》,其中第16條明確規定,商業銀行以信貸方式提供融資時,應當區分工作職責和有償服務.對于根據相關規定,在信貸業務中開展的盡職調查、貸款發放、支付管理、貸后管理等應盡的工作內容,不屬于實質性有償服務.
另外第21條規定,商業銀行應當承擔合理的業務成本,不得轉嫁.認定轉嫁成本的考慮因素具體包括但不限于:  融資過程中需要辦理公證、登記、保險、評估等業務時,按照法律、法規、規章規定或者合同約定應由商業銀行承擔費用的,是否將相關費用轉嫁給客戶承擔.
所以目前銀行在收費的時候都會比較謹慎,即便有一些項目收費也必須合理,而且必須明碼標價才可以,而且這些費用在放款之前一般都會讓你先交.
你貸款100萬到手97萬,有可能是被中介或者銀行信貸人員自己扣除了.
你說貸款100萬到手97萬,我覺得最有可能的兩種情況是,要么被銀行信貸人員自己給坑了,要么就是被中介收費了.
第1種可能是被銀行工作人員自己給坑了.
去銀行貸款,大家接觸最多的就是銀行的客戶經理,而現在有一些銀行客戶經理并不安分,在幫客戶辦理貸款的時候,都會跟客戶約定,要收取一定的好處費,如果在銀行正式發放貸款之后,這些信貸經理會從客戶的銀行卡中扣除一部分費用到自己掌控的一些別人賬戶上,費用標準一般是1%——3%不等,如果是這種情況,那你可以把銀行信貸員投訴到銀行里面去,這樣這個信貸員就有可能被處罰.不過這么做之后,你以后在這家銀行貸款估計就會相對較難了.
第2種情況、你不是直接去銀行貸款,而是找中介幫你辦理.
大家可能經常接到一些貸款電話號稱是銀行貸款,但實際上這些人本身不是銀行的工作人員,只不過是中介機構,他們跟銀行有長期的業務合作關系,所以可以幫客戶從銀行拿到貸款,但是他們要收取一個服務費,這個服務費不同的機構收費標準不一樣,正常情況下是2%——5%不等.