隨著互聯(lián)網金融發(fā)展,現在征信不單單是體現在銀行,體現在各個個方面小額信貸也慢慢上征信了,國家互金協(xié)會成立的信聯(lián)就是一種針對多頭借貸而成立的,這兩年會全面落實,覆蓋大部分小額信貸.5月新版征信出來,新版征信比之前舊版的個人信息更廣,涉及到個人通訊等.最近招聘網又出現職業(yè)信用分,也就是說信用體系會輻射到各個領域,未來一個沒有信用的人將會寸步難行.
然而,最近小額信貸公司和各種網貸泛濫,加上銀行大量的發(fā)信用卡,導致網貸逾期和信用卡逾期的很多人,使他們征信被涂上污點,一個人的守不守信用,有時不是他個人意向決定的,如果他不小心透支信用卡,超出自己風險承受能力,無力償還了,他就只能逾期.
我個人以為,征信的發(fā)展應該要有配套措施,鏟除違約的土壤和打擊違約主體雙管齊下,而不是放任違約土壤的不斷滋生,單方面打擊違約主體.在管理學上我們的說法是要從制度上避免犯錯的可能,也就是建立員工想要犯錯也很難犯錯的機制.
相信目前我們看到的違約數據只是冰山一角,在決心建立和完善征信體系前,其實征信違約還是個案,發(fā)生信用卡和貸款違約的個人很少.反而是在建立和完善征信體系開始后,出現了大規(guī)模的甚至具有普遍性的違約,這是什么原因?難道建立征信體系是錯的?當然不是.
目前的征信大規(guī)模違約主要發(fā)生在網貸和信用卡領域,特別是網貸的泛濫成災.無論我們走在大街上還是樓梯口,抑或是看視頻瀏覽網頁,以前的”專治性..病“小廣告全部換成了放貸小廣告.”有車能貸、有房能貸,無車無房信用貸“這樣的廣告更是布滿大街小巷電線桿.甚至以前的專業(yè)辦證隊伍都被擊垮了,開始到處發(fā)放貸款廣告.
如果這些貸款機構是在國家規(guī)范的范圍內運行,也還能夠理解或者不會出現嚴重的社會問題,問題在于,無論是網貸、還是實體店放貸,都形成了一個模式,那就是正常的自然人在銀行無法獲得貸款,但是銀行的管理層可以通過私人渠道把錢款”做“出來給利益關系戶,然后他們再無限拔高利息轉貸出去.
關于征信行業(yè)如何發(fā)展,現在新版征信出來,就是要打擊征信逾期的老賴,未來征信更加完善嚴格.不管你是惡意還是非惡透支,只要逾期,你就是有污點,和銀行沒有任何來往.