銀行以及各類信貸發(fā)放機構(gòu)在審批貸款上是需要時間的，1月1日申請貸款，最終貸款審批下來可能是1月10日，再辦理完成抵押等手續(xù)，最終錢下來可能是1月20日。在這個過程中，如果1月1日在A銀行查了一次征信申請貸款，1月5日又在B銀行查了一次申請貸款，1月10日去C銀行的時候，C銀行的信貸人員就會很糾結(jié)，個人征信上已經(jīng)有了兩家銀行的查詢記錄了卻沒有貸款發(fā)放記錄，C銀行就完全不能確定A跟B銀行之前審批的貸款有沒有放下來。如果貸款審批下去才發(fā)現(xiàn)AB銀行都放款了，C銀行放款后借款人的負債總量就超了。
所以，如果個人征信上有很多條不同銀行的貸前審核查詢記錄，信貸審批機構(gòu)會認為你正在不同的銀行申請貸款，而貸款審批跟征信上體現(xiàn)出這筆貸款信息的時間差導(dǎo)致了謹慎的信貸機構(gòu)會拒絕發(fā)放貸款，只有在確認之前的銀行沒有發(fā)放新增貸款后才會重新進行審批。
網(wǎng)貸及民間機構(gòu)也要查詢征信進行風(fēng)控，個人征信查詢過多的借款人也會被警惕
相比較銀行的機構(gòu)查詢，個人查詢的次數(shù)過多的負面影響更大一點。
目前很多網(wǎng)貸、民間借貸的風(fēng)控水平一直在提高，也開始查看個人征信作為風(fēng)控判斷的必要條件之一。但是中小網(wǎng)貸和民間資金不像銀行這種類型的機構(gòu)一樣可以從央行獲得合法的接口。沒辦法通過正規(guī)渠道獲取征信，只能要求借款人自己去央行查詢。
所以，個人征信查詢過多意味著可能借款人在民間機構(gòu)借錢。而涉民間借貸跟涉網(wǎng)貸的客戶在信貸體系里就屬于高危人群。
理解了這樣的邏輯，我們就能發(fā)現(xiàn)，如果半年前多次查詢征信，對于銀行等信貸機構(gòu)來說，負面影響就小很多，甚至忽略不計，當(dāng)時的查詢有沒有轉(zhuǎn)化成貸款已經(jīng)可以從征信上看到了，半年前的查詢對現(xiàn)在貸款審批的參考價值較小。
新版征信縮短了信息更新的時間，多次查詢的負面影響減弱，但是依然不要過于高頻查詢個人征信
最新的征信規(guī)定里，對于新發(fā)生的業(yè)務(wù)要求第二天就上傳，這樣就可以防止部分借款人利用征信顯示滯后的漏洞在不同機構(gòu)重復(fù)借款。但是，這個補丁依然不能解決2個核心問題：
遞交貸款申請跟貸款審批通過最終放款的時間差依然很長。