有些人按時還款，從沒逾期過，也有自己的車房，可以算是信用良好的客戶了，但是每次在貸款時，信貸經理們會說，你這不好做，甚至會拒絕貸款！這是為什么？

這里就有一個很關鍵的原因了：征信查詢次數過多，會影響你申請信用卡和貸款！

作為貸款的重要參考因素：征信查詢，其中包含有一種“硬查詢”，如果查詢次數過多，會被金融機構挑出來，不能申請貸款。

有的客戶還會以為是自己不適合信貸經理的貸款產品，就會換另外的信貸經理，然后查詢記錄加一，拒絕加一，持續惡性循環。

什么是硬查詢？

征信查詢分這幾大類：本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

也就是信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查屬于“硬查詢”。這三類查詢記錄過多會影響你的貸款。

如果征信報告上“硬查詢”頻率高，你還沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就代表財務狀況不佳，這時申請貸款有90%的概率會被拒絕。

當然“硬查詢”不是一個硬指標，只是一個參考因素，具體情況因各家機構的標準而異。

為什么“硬查詢”過多會被拒？

在一般的情況下，當你提交貸款申請給金融機構時，這時就會審查你的個人信用報告，有的還需要你的大數據，做為貸款審核的重要依據。

在個人信用報告中，查詢記錄里有查詢日期、查詢操作員、查詢原因等信息，也會作為貸款的重要參考，如果你的查詢記錄多了，會影響對你的信用評定和貸款放款。

假如在某一段時間內，信用報告因為貸款等原因多次被不同的銀行查詢，查詢記錄會記錄下該段時間內的所有相關查詢內容。

而用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，金融機構會考慮到該申請人是否財務狀況不佳。所以，這也就是銀行是否審批放款，就需要認真考慮了的原因了。

比如看到你在4個貸款機構申請貸款，但是都沒有批下來，但是你的資質又還不錯，就會想到為什么不批，是不是我們機構哪里沒有查到問題，然后就跟風拒絕，一家跟風拒絕，后面自然也會跟風拒絕。

如何避免 “硬查詢”過多

管好你的手

每一次的查詢都會被記錄下來，有的查詢是有意的，而有的是無意的，抖音或者是各大網站上，經常會看見看看你能貸多少錢的廣告，不要點進去，點進去授權一次查一次。

而有意的，有的只是想當月申請多家銀行的信用卡或者是在多家機構嘗試貸款。辦信用卡和貸款不能“試一試”，管住你的手，防止硬查詢過多。

如果你真的是想試試，請在咨詢過你的信貸經理后再試，他們會給你最合適的提議。

著急也要沉住氣

當你需要貸款時，無論是主動查詢還是被查詢，一定要提前做好準備，不要趕在急需用錢的前幾天，病急亂投醫，能貸的都去申請，想著能批下來一個就行了。

更不要在硬查詢較多的月份申請貸款，這個月查多了，過段時間再申請，否則貸款不僅會被拒絕，更會增加被查詢的次數，進入死循環。

正確的貸款方式

01

首先，尋找一個靠譜的信貸經理。尋找信貸經理其實非常簡單，打開你的朋友圈，我相信一定有，或者你可以尋找無論是聯系過你，還是朋友推薦的都是可以的。

要做的第一件事情，就是了解對方在什么性質的公司上班，是P2P還是銀行，又或者是一個高利貸也說不定。

然后，通過企查查，網絡等手段來查詢該公司的實際情況，銀行很簡單，你只需要明確問他是否去銀行簽約放款，就可以了。

如果回答是否定的，你也不用排斥，畢竟銀行對客戶的吸引力還是很大的，有很多和銀行合作的機構，乃至p2p 基本都會用銀行的旗號來宣傳業務。

這里有必要提醒一下各位，貸款前期是不會收取任何費用的，所以任何讓你提前繳納所謂手續費的都可以不必理會。

02

當你確認了一個信貸經理的專業度與人品之后，就應當如實的將您的基本情況告知對方，基本情況y姐在這里歸納了這樣幾個問題：

做什么的：

這里包括了你工作單位的性質，事業單位、公務員，大型企業白領金領，還是普通打工上班族，又或者是自己經營企業，店鋪等，很詳細很簡單的告知對方就可以了。

月收入的情況：

如果你是上班的，無論你是事業單位公務員，還是普通上班族，只需要告知工資是多少錢，是否通過工資卡發放到銀行卡，銀行流水是否每個月都有，是否顯示工資兩個字即可。

如果你是經營者，需要告訴對方的是月流水多少，對公，私人，分別大概是多少，另外企業還有一個重要的問題，是否正常繳納稅務，稅務等級是多少。

福利待遇與保障：

無論你是經營還是工作，你需要告知對方公司是否有社保，是否有公積金，公積金每月繳存比例是多少， 是否給自己的家人購買過商業的壽險保單。

資產及負債：

車輛、房產，要告知是否按揭，在誰名下，車輛最好拿出行駛證，房產最好拿出房產證。另外是否有信用卡，微粒貸，白條等負債，是否有其他大額負債，最好不要隱瞞，告知對方，才能更好的幫助你解決問題。

信用情況：

可以簡單的闡述，你的信用卡使用情況， 車貸房貸的還貸情況，是否幫助他人做過擔保貸款業務等。
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