負(fù)債從來不會對增加貸款有幫助，所謂傳言的能增加貸款的不是負(fù)債，而是曾經(jīng)有過負(fù)債且正常歸還的經(jīng)歷。

在我不短的銀行信貸從業(yè)生涯里，接觸過很多因?yàn)樨?fù)債而被拒絕的客戶，也接觸過很多因?yàn)檫^去還款情況良好而有一定增信的客戶。當(dāng)前負(fù)債和過去的負(fù)債在銀行眼中是兩個層面的東西。

當(dāng)前負(fù)債

當(dāng)前負(fù)債指的是借款人擁有多少債務(wù)，它影響的是借款人的償債能力。一般來講，一個人根據(jù)自身的經(jīng)營情況或者說收入情況來核定預(yù)授信額度，可是最終的貸款額度是要由預(yù)授信額度減去當(dāng)前的負(fù)債的。

當(dāng)前負(fù)債越多，最終的貸款額度就越少，很顯然，它是并不能幫助借款人增加貸款額度的。

過去負(fù)債

過去的負(fù)債主要看的是還款記錄，它影響的是借款人的還款意愿。一般評判一個人的信用狀況如何，看的都是他過去表現(xiàn)的情況。

如果一個人你不了解，他就像是一張白紙。從哪里也獲得不了相關(guān)情況，你是不敢輕易相信他的，自然也不會貸款給他。這就是銀行對待征信白戶的感覺。

如果有一份客觀的檔案記錄他的信用狀況是比較好的，我們就更容易相信他，自然也愿意借款給他；如果這份檔案記錄他的信用狀況比較糟糕，那我們肯定是不愿意信任他，貸款給他的。這就是銀行對待有負(fù)債記錄且還款良好的人的感覺

總結(jié)：

銀行對待征信記錄時，第一步自然是看征信的逾期情況。逾期過多，直接拒絕。第二步就是看他的負(fù)債情況。如果負(fù)債均已結(jié)清，這一項就會通過。如果負(fù)債還未結(jié)清，就會對負(fù)債做一個簡單的計算，負(fù)債過多，直接拒絕。

對于想要去銀行申請貸款的人來說，首先要盡可能將自己的貸款結(jié)清。如果沒有結(jié)清，你就必須保證自己的收入足夠高，至少能夠覆蓋得住現(xiàn)有負(fù)債和即將要貸款的金額。