為了降低利率而把長(zhǎng)期限貸款換成短期限貸款，是不經(jīng)濟(jì)的行為，即不可行也很危險(xiǎn)。

第一個(gè)，說(shuō)不經(jīng)濟(jì)。要知道，抵押貸款只是擔(dān)保方式，實(shí)際是流動(dòng)資金貸款。按揭貸款的利率雖高，但是其實(shí)按照五年以上期限的貸款利率執(zhí)行的；抵押貸款利率雖低，卻是按照一年期貸款利率執(zhí)行的。五年期貸款利率本來(lái)就比一年期貸款利率高，為什么？是因?yàn)槟惬@得了流動(dòng)性。假設(shè)你房貸100萬(wàn)，20年基準(zhǔn)利率的話，每月還款6544元；但是你轉(zhuǎn)成抵押貸款每年還100萬(wàn)，你有那么多現(xiàn)金流嗎？有人說(shuō)我做長(zhǎng)期限的消費(fèi)貸款不就完了嗎？好，來(lái)看第二個(gè)。

第二個(gè)，說(shuō)不可行。首先，房貸的額度一般都很大，都是上百萬(wàn)的，而抵押貸款（實(shí)際個(gè)人只能是消費(fèi)貸款）則是有規(guī)定限度的。例如，裝修貸款，不是說(shuō)你想貸多少就可以的，銀行對(duì)于每平米的裝修標(biāo)準(zhǔn)有限額，你怎么能貸出那么多？至于其他消費(fèi)類(lèi)貸款，金額更加小。其次，所有貸款用途必須與申請(qǐng)一致。你第一年可以用裝修等理由申請(qǐng)消費(fèi)貸，難道后面幾年都一直裝修？誰(shuí)信呢？！所以申請(qǐng)與實(shí)際用途不符，銀行不會(huì)同意。

第三個(gè)，說(shuō)危險(xiǎn)。房貸一旦放下來(lái)，你只要按期還款，沒(méi)有什么可擔(dān)心的。但是換成抵押貸款就不一樣了。因?yàn)榈盅嘿J款期限短，所以到期你必須進(jìn)行周轉(zhuǎn)，即還進(jìn)去再找理由貸出來(lái)。但問(wèn)題是：你能保證你還進(jìn)去之后銀行一定貸出來(lái)？我們國(guó)家信貸政策多變，到時(shí)候你后悔都來(lái)不及。