借款人在兩種情況下可以嘗試著和銀行商談停息還本。一種是疫情當下，另一種是在貸款逾期以后，實在無法歸還本息的情況下。這兩種情況有一個共同點，那就是借款人實在沒有能力償還本息。借款人本意并不想賴賬，只是環境使然，籌措本金已經很艱難，支付利息更是難上加難。這類人是有還款意愿，但是沒有還款能力。

銀行本身就是靠利息收入來存活的，借款人不付利息，銀行很明顯是要受損失的。在這樣的大背景下，如何跟銀行談判讓銀行免息呢？關鍵是要讓銀行知道，銀行不收利息只是損失了利息，如果銀行強硬要收利息，可能本金也還不上了。

總結一個中心思想就是：不收利息，銀行有損失；收利息，銀行損失更大。說到具體策略，在疫情當下和在逾期之后的策略是略有不同的。

在疫情當下

在全民抗擊疫情的熱潮下，在監管機構的指導中，銀行為處在防疫一線的企業和個人進行免息是比較正常的。在和銀行進行談判時，談判的重點主要在于兩點：你為防疫做了多少貢獻，你受到的損失有多大。

借款人做的貢獻越多，銀行的客戶經理在為借款人向上申請時才能充分地說服上級下達批復。借款人受到的損失越大，就越能讓自己申請免息這件事兒站得住腳。

在逾期之后

借款人逾期之后，銀行要面臨的只有兩種選擇：一個是哄著借款人把錢還上，另一個就是通過起訴來把錢執行掉。如果你是銀行，你會選擇哪一種呢？選擇前者，客戶不是那么好哄的；選擇后者，起訴周期很長，有可能還會因為借款人沒有可以執行的財產，或是執行的財產無法變現而讓債務一直存在，無法了結。

借款人找到銀行說：我現在已經身無分文了，收入來源也比較少，一家還要生活。如果我現在找親戚朋友借錢把本金還上，利息你能不能抹掉？銀行聽到這個話，一般都不會那么容易同意，但是他們會認真考慮這件事兒的可行性。甚至對于那些回收無望的貸款，銀行都會主動提出這個方案。

總結：

在和銀行談判時要注重談判策略，知道銀行的痛點是什么。無論是疫情當下，還是逾期之后的談判，都要抓住一點，如果不同意免去利息，銀行受到的損失可能更大這一客觀事實。

本篇文章的目的不是教大家如何去薅銀行的羊毛，是在幫助那些在還款過程中確實存在困難的企業和個人找到同銀行談判的重點。如果能夠把利息免去，對于有還款意愿但沒有還款能力的借款人來說也算是很大的幫助。