到銀行貸款還需要求爺爺告奶奶的時代已經過去了，現在去銀行貸款已經沒有那么難了。甚至很多貸款連擔保人，連抵押物都不需要。

下面我就來介紹一類貸款產品，一般人都能借到三五萬，高的甚至可以借到三十萬。

這種貸款產品在各家銀行一般都被歸類為快貸。在具體名稱上，各家銀行的叫法也不同，有些就叫“某某快貸”，還有些叫“某某e貸”，也有叫“某某秒貸”。顧名思義，這類貸款的特點就是快。它不需要借款人提供一堆復雜的材料，也不需要擔保人或抵質押物。

它之所以快，就是因為它顛覆了傳統的風控邏輯，采用了大數據的風控策略。

傳統的風控邏輯是，你如果要貸款，必須自己提供還款能力的證明和還款意愿的證明。還款能力的證明，比如銀行流水、工資證明、社保證明等；還款意愿的證明，比如征信報告、無涉訴證明等。

現在的風控邏輯是，你來貸款，銀行幫你找證據。銀行找到的證據就是互聯網中所過濾出的相關數據。比如，你在貸款銀行的代發工資數額就是收入的佐證，你的征信報告、司法數據也可以通過互聯網解析后形成結構化的數據供系統進行識別。

這里邊有個問題，數據是有壁壘的。你在A銀行的數據，B銀行一般是無法獲得的。也就是說，如果你經常在A銀行有數據，那就不要去B銀行申請貸款。兩家銀行給出的審批結果可能大相徑庭。一個給出高額度，一個直接拒掉也極有可能。

除了這種全靠數據給出額度的風控模式以外，還有一些銀行更加大膽，對于某類客戶直接根據行政級別給額度。比如某行的快貸產品，針對公務員群體，科員直接批十萬額度、科長批二十萬額度、處長批三十萬額度。

這個時候你肯定有疑問了，去哪里申請，如何申請呢？

一般來說，這類貸款在手機銀行上都有入口。看你的房貸和工資卡在哪家銀行，就開通哪家銀行的手機銀行，在貸款模塊里根據提示一步一步操作即可。各大銀行現在都有此類產品，只不過有些是全客群（所有人都可申請，額度高低不同而已），有些則是白名單制（需要聯系銀行看自己是否有資格加入白名單內）。

總結：

從手機銀行上直接發起貸款申請的產品現在比較普遍，做的比較好的銀行也有很多，大家可以積極嘗試。建議首選代發工資或是房貸所在的銀行。無需抵押，無需擔保，年利率一般不會超過9%，甚至還有的可以低至5%。這樣的貸款產品門檻一般不高，對于普通人來說也非常合適。