新老劃斷，以前的和未來的貸款利率沒有任何關聯，都還是按照各自原有貸款利率政策走。

自10月8號，房貸貸款利率按照“LPR+基點”來定價，不再按照過去的“基準利率+上浮或下調比例”進行約定。

為了穩定過渡，銀保監會要求在過渡期間，不論以哪種貸款方式去計價，申請人的房貸總成本都一致。所以在10月8日，雖然LPR在近兩個月中不斷下行，就將在上調基點上會多加一點。例如舉個例子，之前北京執行的首套房貸利率為5.40%，那么轉換為LPR+55基點即也是5.40%，二套房一般房價利率為5.90%，轉換為LPR+105基點也還是5.90%，暫時沒有任何差別，也就是利用LPR倒推計算出要加的基點幅度。

但是在未來，LPR是市場化利率，他會隨著資金供給隨波逐流，同過去基準利率由央行確定，這兩種機制完全不同。但是千萬不要認為貸款利率市場化了，我們對貸款利率的調整會使用加多少基點，維持原來的調控力度。尤其房貸利率，是一個政府調控型的非市場化利率，是代表著監管對房地產需求的管理意志。

未來在同銀行申請房貸時，大家不用在意LPR的價格和未來走勢，那不是普通購房者能控制住的,我們唯一要關心的就是，銀行要加多少基點在之上!因為未來只有這個基點永遠不會改變。就如同過去同銀行談房貸利率時，上浮或下跌的比例永遠不會改變。加多了就虧了，加的越少，長期就越賺。