手里有150萬存款，房貸有60萬，個人認(rèn)為還是做理財(cái)更好。

首先是提前還貸不劃算，貸款主要有兩種形式：等額本金和等額本息。

等額本金還款法是每月償還固定的金額，前期還款利息的占比會比較大，隨著時間的推移利息占比會變小。由于還款金額固定，適合前期還款能力不足的年輕人選擇。等額本金還款法是每月還款金額遞減，前期還款本金的占比會比較大，隨著時間的推移，后期還款利息的比重逐漸加大。由于還款金額從高到低，與上班族退休以后收入減少相同，適合年齡較大的人選擇。

也就是說如果我們貸款的方式是等額本息的話，實(shí)際上我們剩余的60萬元貸款很有可能之前已經(jīng)還款了利息，目前剩下的60萬元全部都是貸款本金，也就是我們都要支付的部分，利息上我們提前還款沒有任何優(yōu)勢和好處。

如果是等額本金貸款方式的話，相對來說提前還款能夠減少一部分利息的損失。但是因?yàn)槲覀冎耙呀?jīng)支付了相當(dāng)一部分本金和利息，那么提前還款與理財(cái)收益之間就要進(jìn)行一個比較。

其次現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好。目前來說世界范圍的經(jīng)濟(jì)環(huán)境都不好，各國紛紛采取了量化寬松的貨幣政策，所以目前來說貸款是很劃算的。

雖然經(jīng)濟(jì)帶來的世界金融環(huán)境低迷，但是一方面保有一定量的現(xiàn)金存款是能夠規(guī)避一定的風(fēng)險，同時保持現(xiàn)金流動的應(yīng)激性，所以正是現(xiàn)金為王的時候。另一方面越是經(jīng)濟(jì)不景氣的時候往往對于有基礎(chǔ)的人會遇到一些機(jī)遇，其中也包括在金融市場當(dāng)中，雖然我們此時以謹(jǐn)慎為主，但是面對一些機(jī)會也要當(dāng)機(jī)立斷。

綜合來看，目前貸款比還款劃算，保有現(xiàn)金比變現(xiàn)為固定資產(chǎn)劃算。