在不了解題主的房貸情況和風險承受能力的情況下，籠統(tǒng)地說是還房貸合算還是理財合算，是不負責任的。

名下有貸款，手頭有閑錢，這是很多房貸一族的現狀，因而也總有一部分人在糾結到底是還房貸好還是理財好。實際上，這并沒有一個標準的答案。

首先，房貸的實際利率遠大于名義利率。我們知道，房貸大多采用等額本息或等額本金法來還款。這兩種方式表面看上去利率并不高，有些早前買房還享受了利率優(yōu)惠的就更低，但是這兩種還款方式都掩蓋了實際利率的問題，因為利率按年計算，但是還款卻都是每月都在還。所以，實際利率一般都達到了名義利率的2倍左右。也就是即便你享受到的是4%的名義利率，你的實際利率也達到了8%。

其次，要選擇先還房貸還是做理財關鍵看哪種收益大。很明顯，對于一個理性投資者來說，要做理財的話，就意味著你的投資回報率要大過于房貸利率。在現實中，很多專業(yè)投資者都很難跑過房貸利率，普通人就更不用說了。其實，反過來仔細一想也很容易明白，要是這么容易就能讓投資者簡單套利，銀行還開得下去嗎？但是，很多投資者往往會高估自己的投資能力，實際上，更多人是因為不懂得財務計算里面的一些真相在自欺欺人罷了。

所以，對于大多數背負房貸的來說，還是選擇提前還款比較靠譜，畢竟理財是有風險的，而房貸還清了卻可以“無債一身輕”！少部分風險承受能力較高、有較為靠譜投資渠道的，可以考慮通過投資理財來套利。具體還得結合自己的房貸利率和風險承受能力、風險偏好來決定。