一、看貸款利率折扣

申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%。但是各地銀行在實(shí)際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會出現(xiàn)最低利率和最高利率。

低利率意味著房貸利息就少了，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。

二、看貸款優(yōu)惠門檻

一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率優(yōu)惠的。這就是我們要說的另一個選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。

比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。

還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。

三、看銀行的調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：

一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

四、看還款方式

我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

1、等額本金還款

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

2、等額本息還款

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。

總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請貸款的時(shí)候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。

同時(shí)，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。

五、看提前還貸是否有違約金

關(guān)于提前還貸，有的銀行對還款時(shí)間有嚴(yán)格的規(guī)定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿6個月或者滿1年才能申請?zhí)崆斑€貸，如期間還款貸款銀行會收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點(diǎn)。

六、工作效率

這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，這體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當(dāng)然，時(shí)間越短，對貸款人越有利。