01算一算，自己退休每月能拿多少錢？

前段時間，一位退休的深圳阿姨曬出了自己的養老金，只有1387元。震驚了網友：“這還是深圳，一線城市，怎么生活啊？”

相信每個看到的朋友都和我一樣，心中感覺有些焦慮了！我們將來退休了也不會只拿這么一點吧？答案令人心碎！如果只是交滿15年，將來大多數人的養老金水平，可能真的只有這個數字。根據人社部數據，2021年全國企業退休人員的月平均養老金僅為2987元，還包括各種節假日補貼和安葬費補貼。而真正能拿到3000元以上養老金的人只占一小部分，因為大多數群體“被平均”了。能拿到這個數的人一般是國有企事業單位的員工，繳費基數高，工齡長。大多數普通人的養老金都是在3000元以下。今天就幫大家一起算一算，將來領的養老金是如何計算出來的。1、領取養老金的規則為什么大多數人的養老金都不到3000元？先介紹養老金領取公式。

先舉個小城市的例子：小明，男，2022年滿60歲退休，退休前他剛好交了15年的社保，共繳費119340元，其中個人賬戶的余額是：47736元。（此處省略計算過程一萬字。。。）假如2022年小明所在地區的在崗職工月平均工資為5525元，他在當地平均工資的60%~300%之間，選擇了60%作為繳費基數，所以他第一次領到的養老金是：（1）月基礎養老金：（5525+5525×0.6）÷2×15%=663元（2）個人賬戶養老金：47736÷139=343.42元合計：663元+343.42元=1006.42元所以，小明第一個月的養老金是1006.42元。

再舉個大城市的例子：

假設你在北京打工，年薪10萬元，個人按8%的比例繳納養老金，繳納15年。那么，個人賬戶養老金=（10萬×8%×15）÷139=863假設你回武漢養老，當地平均工資是5600元。那么，統籌賬戶養老金=（8333+5600）÷2×15×1%=1045這樣，你的月養老金就是：863+1045＝1908元所以，如果只交15年社保，退休后養老金真的領不了多少…（注：以上舉例僅供參考，每個人的養老金根據當地工資水平、繳費年限、繳費檔次的不同，而不一樣。）

可以看出，如果僅憑交滿15年社保，大多數人退休后每月也就只能拿1000多元。對于這個金額，你覺得夠養老嗎？

02

怎樣提高自己的養老金？

根據公式，常規提高養老金的方式有三種。

（1）增加繳費期限

如果交15年后，養老金只有1500元。

那么就交30年？怎么樣？計算下來，翻了一番。

（2）提高每月繳費基數

假設您將養老金繳納基數提高到3萬元/月，

那退休后每月領取的養老金總額至少增長68%。

（3）去養老水平高的大城市退休

假設你在北京退休，而不是武漢，而北京的社會平均工資遠高于武漢，退休后你每月的養老金至少能增長30%。

理論上，提高養老金水平最有效的方法是增加繳費年限，其次是提高繳費基數，最后是在大城市退休。

但現實中，上述三種方法都不太可行：

（1）退休后是不允許繳納養老金的，大多數人增加養老金繳納期限的想法，可操作空間不大。

（2）大多數普通中小型民營企業，都是在按照最低基數、最低比例為員工繳納社保，想提高養老金繳納基數是不現實的。

（3）在大城市退休，需要滿足一系列苛刻的門檻條件，且養老金增加并不算多，效果有限。