5月底前，2023年養老金調整的消息即將公布了。像去年的時候盡管養老金調整消息是5月26日公布，但實際簽發的時間是5月16日。如果按照同樣的時間推算，說不定現在養老金調整消息已經簽發了，只是沒有公布而已。

今年養老金的增長幅度并不是很樂觀。養老金調整的總體幅度近年來呈不斷下降的趨勢，已經從2015年的10%逐年下降到2022年的4%了。去年社會平均工資增長率也是這幾年的最低點，消費者價格水平增長2%，也不算高。

2021年，養老保險基金的總支出已經達到了56481億元，對于社會的總財富來說，已經是一筆絕對不可忽視的支出了。但是每年的退休人員數量還在快速增加。2021~2025年，我國新退休的人員數量將增加約4000萬人。

因此，預計今年養老金調整的總體水平會在3.5%~4%之間。

養老金年年增長，我們也看到參加養老保險是非常劃算的事情了。像我的母親，總共繳納了十幾萬元的養老和醫療保險，退休養老金有700多元上漲至去年的1800元，繳納的保險費早已經回本。未來就是純賺的了，而且還越來越高。她非常滿意。我的岳母是2002年退休的，去年養老金調整后達到了3400元，早已經領取超過本金的好幾倍了。

可是，養老金增長速度變慢，回本時間是不是就變得不劃算了呢？

參加養老保險產生的養老金待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。具體的計算公式是全國統一的，如下：

首先，我們不用考慮個人賬戶部分虧本的問題。因為養老保險個人賬戶的余額，如果領取不完可以繼承。

第二，我們不用考慮企業繳費部分虧本的問題。因為按照法定企業給職工繳納社保是義務，繳納的部分全部進入統籌賬戶，跟個人無關。

如果說個人通過掛靠方式參保，我國已經確定掛靠方式是違法行為。如果翻舊賬的話，很有可能還被清退呢。這種事情也不用討論了。

第三，參保人去世以后還有兩筆待遇給家屬：喪葬費和撫恤金待遇。不過話又說回來，跟自己養老沒有多少關系，也就不討論了。

靈活就業人員繳納養老保險，繳費基數的12%進入統籌賬戶，這一部分錢是用基礎養老金來回本的。看一看多長時間能回本吧？

假設社會平均工資是1萬元，60%基數為6000元，每月需要繳納1200元，其中每月進入統籌賬戶的錢數是720元，一年是8640元。

如果退休時的社會平均工資是1萬元，按照養老金計算公式，基礎養老金繳費一年可以多領取每月80元的待遇。

由此可以推出回本時間是108個月。

可是，如果我們繳納養老保險以后暫時沒有退休，是未來退休。這種情況下回本時間就會按照工資增長率縮短。比如說，退休時的社平工資增長了10%，回本時間就會縮短10%，變成了98個月。社平工資在退休時增長一倍的話，回本時間會縮短一半。

退休以后的養老金待遇增長，也會導致回本時間的縮短。如果增長3.5%，理論上說回本時間會縮短3.5%。但是，3.5%僅僅是平均養老金增長水平，對于不同人群來說增長的比例是不一樣的。

像去年山東省的養老金總體調整水平為4%，養老金1000元、繳費年限15年的退休人員養老金增長了75.1元，增長比例是7.51%。而養老金1萬元、繳費年限40年的退休人員，養老金僅僅增長2.3%。

所以說，回本時間縮短程度是不一樣的，養老金低的回本時間縮短越快。