城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般待遇比較低，2021年人均只有190元每月，人們又稱之為養(yǎng)老補(bǔ)貼或補(bǔ)助。

我們說(shuō)的是，現(xiàn)在年輕人參加的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。我們?cè)趩挝还ぷ?，用人單位就必須為我們參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果是靈活就業(yè)人員，也可以自己通過(guò)全部承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的方式參保。

現(xiàn)在參保繳費(fèi)形成的養(yǎng)老金待遇是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。不過(guò)，由于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制的建立的較晚，一般是1992到1996年建立，在建立個(gè)人賬戶制，以前的實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限由于沒(méi)有個(gè)人賬戶會(huì)額外計(jì)算過(guò)渡性養(yǎng)老金的，當(dāng)然對(duì)于現(xiàn)在參保的年輕人是沒(méi)有的。三部分的養(yǎng)老金具體計(jì)算公式如下：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要和退休上年度社平工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限相關(guān)。

退休上年度社會(huì)平均工資，現(xiàn)在也稱為當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。說(shuō)實(shí)話，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)一般會(huì)比養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)使用的全口徑社平工資高一些，相對(duì)更劃算。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)就是平均檔次，按照60%繳費(fèi)10年，100%繳費(fèi)10年，最終平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.8。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，如果我們按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)領(lǐng)取0.8%的當(dāng)年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)；如果我們按照100%基數(shù)繳費(fèi)一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)領(lǐng)取1%的當(dāng)年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

2022年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，山東省為7182.5元，預(yù)計(jì)2023年會(huì)是7400元左右。如果是說(shuō)按照100%檔次繳費(fèi)30年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)是30%的計(jì)發(fā)基數(shù)，即2220元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%每月記入個(gè)人賬戶，2005年以前是11%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，是退休后每月支取一部分個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，直到領(lǐng)取完為止。如果去世時(shí)還有余額，可以由繼承人繼承。因此，個(gè)人賬戶部分不會(huì)虧本。

現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率相對(duì)非常高，2016年以來(lái)沒(méi)有低于6%過(guò)，2022年是6.12%，可比銀行利息高多了。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，是我國(guó)統(tǒng)一制定的。50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。

其實(shí)退休年齡計(jì)劃月數(shù)的推算依據(jù)是2000年我國(guó)城鎮(zhèn)人口的預(yù)期壽命，以及假定4%的個(gè)人賬戶收益率。其實(shí)現(xiàn)在早已經(jīng)不合時(shí)機(jī)了，因此十四五期間將會(huì)完善有關(guān)方案，未來(lái)就不是這些數(shù)值了。

③過(guò)渡性養(yǎng)老金，相對(duì)非常復(fù)雜，就不做詳細(xì)介紹了。

除了以上三部分計(jì)算公式以外，其實(shí)一般地方還會(huì)發(fā)放一定的補(bǔ)貼補(bǔ)助。比如說(shuō)青島市會(huì)有開(kāi)放城市補(bǔ)貼、電費(fèi)補(bǔ)貼、水價(jià)補(bǔ)貼、物價(jià)補(bǔ)貼、房屋補(bǔ)貼。這些補(bǔ)貼一般都是固定值，但也有的是跟養(yǎng)老金水平掛鉤。

山東省還有一項(xiàng)全部企業(yè)退休人員都有的待遇——每年1700元的冬季取暖費(fèi)。有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)一般不會(huì)變化，但是以前也提升過(guò)的。

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