養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限是多少年？從2005年至2022年，養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)上漲18年，年漲幅最高可達(dá)24%，最低漲幅為2022年的4%。這個(gè)消息讓已經(jīng)退休的人們感到高興，因?yàn)轲B(yǎng)老金再次上漲會(huì)提高生活質(zhì)量，但還未退休的人們則感到困惑。

通常情況下，需要累計(jì)繳滿15年社保，才有資格享受養(yǎng)老金。但是，2023年起，繳費(fèi)年限可能會(huì)逐步提高，甚至可能需要達(dá)到25年-30年，這給還未退休的人帶來了不少困擾。

為什么將逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限？

這是因?yàn)椋S著我國老齡化程度不斷加劇，養(yǎng)老基金池的壓力與日俱增。養(yǎng)老金缺口越來越大，社保基金的支付的壓力就會(huì)越來越大，所以，要想長久保證退休人員，可以正常的按月足額領(lǐng)取養(yǎng)老金，就必須要保證，養(yǎng)老金不再出現(xiàn)更大的缺口。

中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)公布的未來5至10年，國內(nèi)的養(yǎng)老金缺口將達(dá)到8至10萬億元，同時(shí)這一缺口還會(huì)隨著時(shí)間的推移進(jìn)一步擴(kuò)大。

由于年輕人繳納的社保費(fèi)不足以支撐養(yǎng)老金的正常支出，養(yǎng)老基金池的壓力日益增大，而提高最低繳費(fèi)年限有助于緩解這種相等待遇所帶來的壓力。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2019年全國社會(huì)保險(xiǎn)基金收支結(jié)余為5854.86億元，除去財(cái)補(bǔ)貼后已連續(xù)7年為負(fù)。預(yù)計(jì)未來的5-10年，我國將出現(xiàn)8萬億元-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。

提高社保最低參保年限，就是要達(dá)到“開源”的目的，而推遲退休則是要起到“節(jié)流”的作用，只有同時(shí)實(shí)施“開源節(jié)流”方法，才能夠有效地彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金長期發(fā)展和健康循環(huán)。

在未來，繳費(fèi)人數(shù)將會(huì)減少，而領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)將會(huì)增多。目前，還沒有具體制定社保最低繳費(fèi)年限的變革方案。建議，可以將最低繳費(fèi)年限提高10-15年。

根據(jù)去年公布的數(shù)據(jù)顯示，全國平均養(yǎng)老金待遇大約是3千元左右，但并未包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金水平。然而，這個(gè)平均水平對(duì)于很多人來說依然難以達(dá)到。

如果延長最低繳費(fèi)年限，會(huì)對(duì)大家產(chǎn)生什么？

優(yōu)點(diǎn)：通過提高參保年限，退休后的養(yǎng)老金將會(huì)有所提高，每年的養(yǎng)老金上漲幅度也能有效低于通貨膨脹，以確保退休人員的基本生活。

對(duì)三類人群影比較大：

一是個(gè)靈活就業(yè)人員個(gè)人參保的這部分將會(huì)“吃苦”，延長了參保年限意味著繳納費(fèi)用將會(huì)大幅提升，這無疑增加了個(gè)人繳納社保的經(jīng)濟(jì)壓力。

二是到退休年齡且繳費(fèi)年限剛夠15年的人

截止到目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限還沒有開始提高，而但開始提高的情況下，如果有人在達(dá)到法定的年齡時(shí)，繳費(fèi)年限只有15年的話，可能就無法辦理退休手續(xù)了，這些人還需要再繳納一段時(shí)間的養(yǎng)老保險(xiǎn)才能退休，而在這種情況下，這些人就只能被迫延遲繳費(fèi)了。

三是企業(yè)職工

對(duì)于很多朋友來說，在不同的企業(yè)工作，享受的福利待遇也是不同的，為了獲得更高的待遇，很多朋友都會(huì)不停地辭職、找工作，這樣一來，社保就會(huì)經(jīng)常性的斷交，而到了一定的年齡，工作還沒有安定下來的話，再找工作就比較難了，于是，這就導(dǎo)致很多朋友在辦理退休時(shí)，養(yǎng)老金的繳費(fèi)年限特別的低，有很多朋友的繳費(fèi)年限甚至是剛達(dá)到15年，那養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限提高的情況下，對(duì)于部分企業(yè)職工來說，影也是比較大的。

粗略估算了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況，假設(shè)按照最低60%繳費(fèi)檔次繳足15年最低年薪，那么退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？大致可以分為三類人群

第一類，公務(wù)、事業(yè)、央企、國企等體制內(nèi)單位都是按照本人的平均工資為基數(shù)，足額繳納的。

而在民企、私企里，則有些無良老板會(huì)按照最低標(biāo)準(zhǔn)（平均工資的60%）給員工繳納社保。此外，還有一部分群體是靈活就業(yè)人員，他們沒有單位的社保，只能自己全額購買社保。

第二類城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)是在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的60%至300%之間，假設(shè)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資為6000元，那么繳費(fèi)基數(shù)將會(huì)是3600元至18000元。如果按照最低3600元的基數(shù)繳納社保，那每個(gè)月繳納720元，一年需要繳費(fèi)8640元。

其中，60%將進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，40%則進(jìn)入個(gè)人賬戶。退休時(shí)，個(gè)人賬戶余額除以139即得到每月的基本養(yǎng)老金，再加上統(tǒng)籌賬戶計(jì)發(fā)的基本養(yǎng)老金，即可得到每月的養(yǎng)老金總數(shù)。

例如，個(gè)人賬戶繳納了51840元，除以139，即得到每月373元的基本養(yǎng)老金。而統(tǒng)籌賬戶則按照繳費(fèi)數(shù)額計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金，上述情況是每月計(jì)發(fā)720元，因此總養(yǎng)老金每月為1093元。

假設(shè)當(dāng)?shù)仄骄べY為5000元，按照上述公式計(jì)算，退休后的養(yǎng)老金只有911元，不到1000元。

第三類城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方式則完全不同。這種養(yǎng)老保險(xiǎn)包括個(gè)人繳納的個(gè)人部分和當(dāng)?shù)刎?cái)補(bǔ)貼的部分。個(gè)人購買的最低檔次一般是200元，需要購買15年總共3000元。

財(cái)補(bǔ)貼基本養(yǎng)老金一般是100元左右，只有北上廣等一線城市稍微高一點(diǎn)，所以個(gè)人賬戶余額大約為3450元左右。假設(shè)他在60歲退休，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是3450/139=25元。如果當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金為100元，那么，他的養(yǎng)老金就是100+25=125元。而全國平均值大約是190元左右。

我們可以從以上兩個(gè)公式中看出，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)差距非常大，至少相差五倍。因此，對(duì)于任何人來說，都應(yīng)該加繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是，有些民眾很難負(fù)擔(dān)繳納更多的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，所以如果將最低繳費(fèi)年限從15年提高到25年，這可能會(huì)對(duì)低收入人群和靈活就業(yè)人群造成不利影，但卻有利于養(yǎng)老基金的穩(wěn)定發(fā)展。