個人養老金試點城市出爐，30歲的人到底該不該買？社保網小編帶您一起來看看最新相關資訊吧。

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從目前的相關法規來看，個人養老金并沒有嚴格的年齡限制，一般18周歲到60周歲的人都可以參與。

不過跟社保有明顯的不同是，作為養老的第三支柱，個人養老金是自愿參與并不強制，至于要不要參與，大家可以根據自己的經濟能力以及養老規劃選擇。

那對于30歲的年輕人來說，到底要不要參加個人養老金呢？

在回答這個問題之前，我們先來了解一下個人養老金的優勢，大家看完之后再確定要不要購買。

個人養老金的優勢主要體現在幾個方面。

第一、增加養老保險。

從全球范圍來看，養老一般主要有三條腿，第一條腿就是最基礎的職工養老保險；第2條腿就是企業年金；第3條腿就是個人養老金。

從目前我國的實際情況來看，職工養老保險基本上已經覆蓋了大部分人群，不論是企業職工、事業單位人員、靈活就業人員還是農村居民都有相應的通道覆蓋。

不過第2條腿企業年金的覆蓋面比較少，真正能夠開通企業年金的主要是事業單位以及一些優質企業，普通企業基本上沒有年金。

對于那些沒有企業年金的朋友來說，這時候參加個人養老金是一個不錯的選擇，這樣個人養老就會多一份保險。

而且相比企業職工養老保險而言，個人養老金所有的賬戶資金全都是自己的，自己支配，不用擔心統一調配的問題，這將進一步讓提升養老生活的保險。

第二、個人養老金收益比較穩定。

個人養老金有非常嚴格的投向，能夠入選個人養老金產品池的，基本上都是經過層層把關，層層篩選之后的一些優質理財產品。

從目前公布的數據來看，個人養老金可以購買的產品主要包括養老儲蓄、銀行理財產品、公募基金以及商業保險。

而且這些投資產品都實行“白名單制”，進入個人養老金‘白名單’的產品要具備運作安全、成熟穩定、規范、側重長期保值四個屬性，所以整體是非常安全的。

另外在保險產品安全的前提下，個人養老金的整體收益率也比較可觀。

從個人養老金的實施情況來看，大家投資有兩種選擇，一種是固收類的，還有一種是進取型的，固收類的主要是養老儲蓄；而進取類的投資主要包括公募基金，商業保險以及銀行理財產品。

從實際情況來看，不論是固收類的還是進取類的產品收益都是挺不錯的，比如這段時間國有四大行試點的養老儲蓄產品，利率就達到4%左右，這個利率要比普通定期存款更高。

另外一些保險產品以及公募基金的整體收益率也非常不錯，我們以入選養老金投資池的7款保險產品為例。

這7款產品中有4款是在2021年或更早面世的，其中穩健型年保險利率大約是在2%~3%之間；而進取型年保險利率的實際結算利率可以達到5%~6%之間，這個利率相對還是比較可觀的。

假如大家做一些科學的投資組合，獲得年化4.5%左右的利率，應該是問題不大的。

按照這個年化利率來推算，假如一個人從30歲開始每年都購買12000塊錢的個人養老金，那到60歲退休的時候，個人養老金資產余額將會達到73萬左右，這個賬戶余額還是比較可觀的。

第三、可以抵扣個稅。

購買個人養老金還有一個優勢是可以用來抵扣個稅。

如果大家每年購買12，000元的個人養老金，將按照12000元/年的限額標準享受遞延納稅，在綜合所得或經營所得中進行扣除。

這個抵扣個稅對于低收入人群來說可能沒有多大的效果，但是對那些收入比較高的朋友，可以減少的個稅還是比較明顯的。

比如一個人一年的綜合應納所得額是15萬，如果他不參加個人養老金，實際需要繳納的個稅是150000×20%-16920=13080元。

但如果他參加了個人養老金，原來15萬的應納所得額扣除1.2萬之后，實際應納所得額就下降到13.8萬，對應的稅率就下降到10%，最終實際需要繳納的個稅就只有11280元，相當于個稅一下就少了1800元，這個減少的個稅還是比較明顯的。

所以從整體來說，參加個人養老金還是有很多好處的。

但個人養老金有優勢的同時，也有一些需要考慮的地方，那就是封閉期比較長。

個人養老金并不是普通的理財產品，隨時可以贖回來，一旦通過個人養老金賬戶購買投資產品，不管是養老儲蓄，商業保險還是公募基金或者銀行理財產品，封閉期都比較長，而且在封閉期以內是不能隨便支取出來的。

從目前公布的材料來看，個人養老金賬戶的資金支取需要滿足以下幾個條件當中的一種或者多種才可以。

（一）達到領取基本養老金的年齡；

（二）完全喪失勞動能力；

（三）出國（境）定居；

（四）法定的其他情形。

也正因為個人養老金支取比較苛刻，所以大家在參加個人養老金之前必須充分考慮長期的流動性，如果大家這筆錢完全就是用來養老而沒有其他用途，那購買養老金是不失為一個好的選擇。

結論。

對于30歲的人，是否應該購買個人養老金，大家一定要根據自己的實際情況去選擇，但我個人的建議是如果大家的經濟能力允許，我還是建議大家參加個人養老金。

購買個人養老金不僅僅是因為上面我們說到的這些優勢，更關鍵的是個人養老金繳費比較靈活，它并不是強制繳費，在每年12000元的限額內你想交多少都可以，或者某一段時間沒有錢了也可以停止繳費，等以后有錢了再繼續參與，這都不是強制性的，也正因為非常靈活，所以大家可以嘗試著在資金寬裕的時候參加。

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