提起社保自己繳費，很多人都高呼不劃算，因為所有的費用都是自己承擔，真趕不上人家企業職工繳費，這種說法是真的嗎？

一方面自己參保是出于自愿，一方面網絡上各種不劃算的聲音，造成靈活就業人員拒絕參保，或者質疑養老保險，那么，事實的真相到底是什么？

為了給大家一個清晰的解釋，本文將測算繳費15年、20年、25年、30年下，不同的養老金水平，為所有參保的靈活就業人員提個醒，做到心中有數：

01、靈活就業人員養老金計算公式

除了當年的下崗職工或者從國企央企機關事業單位辭職再就業的人，普通的靈活就業人員沒有視同繳費年限這一說，自然也就沒有過渡性養老金。

因此，靈活就業人員的養老金比較簡單，那就是基礎養老金和個人賬戶養老金組成，統籌賬戶主要支付的是基礎養老金，個人賬戶的費用支付的是個人賬戶養老金。

不過值得注意的是，即便是個人賬戶養老金按照139個月（以60歲退休舉例）計發，即便是77歲左右個人賬戶余額是0，個人賬戶養老金還是會持續發放，一分不少。

我們從計算公式可以看出，繳費指數、繳費年限和退休前的社平工資，都是影響因素。最重要的是退休前社平工資是與本人繳費沒啥關系，而且每年都在變化。

02、參保15年，養老金多少

在現實生活中，養老金領得少的人群，比如說1000元左右，幾乎都是清一色的參保15年，且交著最低檔次的靈活就業人群。

有的人覺得有份養老金就行，性價比最高，也有人覺得壓力太大，無法支撐更高檔次的養老金，于是，自然而然就選擇了最低檔，所以，下面咱們就以最低檔次為基準測算。

社平工資我們按照每年上漲400的節奏來測算，預計2025年社平工資為10099元，從1996年到2011年繳費，剩下時間中斷，然后坐等2026年退休，養老金計算如下：

基礎養老金=（10099+10099*0.6）/2*15*1%=1212元。

個人賬戶養老金=個人繳費總額的40%/139=103元。

養老金能領兩者之和，共計1315元。

接著，我們用同樣的方法計算，多繳費5年、10年、15年，養老金分別為1821元、2343元、2891元，可以看出養老金是每五年就能上一個臺階，30年的足足是15年的2倍左右。

這個結果也符合大眾的預期，畢竟多交了15年，雙倍的工齡，雙倍的養老金，也是情理之中。不過從回本年限來看，絕對是繳費年限越低，回本的速度越快。

為什么會出現這樣的結果？是因為測算數據中沒有考慮到個人賬戶余額的利息和每年養老金的上漲，所以，大家僅做參考即可，不用非得卡著最低檔繳費。