從理論上講，任何金融產(chǎn)品都會存在貶值的風(fēng)險，無論是保險也好，或者是其他的理財方式也好，都逃避不了這個問題。

只不過是我們可以通過一些理財方式將貶值的風(fēng)險降到最低而已。

從保險的角度來說，又分為理財險和健康大病險。

大病保險

大病保險必然存在貶值的可能性。如果我們十年前購買了10萬元保額的重疾險，當(dāng)初覺得10萬元已經(jīng)是非常不錯的保險金額了，未來發(fā)生重疾的時候，保險公司賠付10萬元可以解決大部分的問題。

因為當(dāng)初的醫(yī)療費用不高，居民的整體收入也不高，這些錢是一筆巨款。

但是隨著時間的推移，現(xiàn)在的10萬元賠付，也許只夠在醫(yī)院的一個入門級費用，后面的治療費、康復(fù)費、收入損失費用等等是這10萬元完全不能滿足的。

所以重疾險存在貶值的風(fēng)險，而且是必然的。重疾險保額設(shè)計是一個動態(tài)平衡的過程，也就是要隨著收入的變化，市場的變化而變化的。這就是為什么我們每年都要做保單年檢，查漏補缺。

理財保險

理財險在抵御通貨膨脹這方面確實有比較強的先天優(yōu)勢。

理財險每年都會有一定的收益，這些收益包括固定收益和浮動收益。

固定收益是寫在合同里面的，就是你的錢在生錢，這有一方面的功能就是抵御通貨膨脹。

浮動收益是通過固定收益的部分做再投資，獲得更高的回報，讓你的固定收益在這個基礎(chǔ)之上有更多的收益，這也是低于通貨膨脹的一種方式。

還有一個就是理財保險的預(yù)定利率。

例如在90年代末的時候，很多公司的理財險預(yù)定利率設(shè)置在9%左右，當(dāng)初很多人覺得不合適，因為當(dāng)初的銀行定期存款的利率可以達到10%。但是現(xiàn)在已經(jīng)銀行的結(jié)算利率只有2.75%，這還是三年期、五年期的。

保險都是剛性兌付的，當(dāng)初簽了合同，現(xiàn)在也必須按照預(yù)定利率9%來兌現(xiàn)，但是當(dāng)初那些拿著10%年化利率的存款，現(xiàn)在只能是按照2.75%的利率來兌現(xiàn)了。

那么您覺得那個更合適呢？

您覺得理財保險到底有沒有保值功能呢？

縱觀全球經(jīng)濟，隨著時間的不斷推移，未來可能出現(xiàn)零利率甚至是負利率的時代，那個時候所有的存款可能不會有收益還要有額外的支出。而保險公司還是會按照預(yù)定的結(jié)算方式來結(jié)算，那么你覺得保險到底可不可行呢？

仁者見仁，智者見智。

如果從短期的角度來說，保險的保值功能可能沒有那么明顯，但是從長期的角度來說，保險確實有非常強的保值功能。

不用和我說當(dāng)初我要是做其他的投資，現(xiàn)在不是收益也挺好的么？但是你要知道，大部分的人當(dāng)初沒有購買保險，但是也沒有做其他的投資呀。導(dǎo)致現(xiàn)在的結(jié)果就是啥也沒有，啥也不是！

以上僅代表個人觀點，僅供參考！