無論什么年齡，家庭條件如何，買保險應該遵循以下購買原則：

第一、先買保障型險種，再來考慮是否購買理財型險種

也就是優先考慮重疾險+意外險+意外醫療+住院醫療

保額分配方式：重疾為年收入的5~10倍；意外為年收入的10~20倍，意外醫療一般按照2萬左右購買；住院醫療在有社保的情況下，可以直接購買百萬醫療險。

普通家庭不建議購買理財險。富裕家庭，有家庭資產傳承的剛性需求，購買理財險是一個不錯的選擇。但是普通家庭不建議購買。因為從保障角度而言，理財險的保障性幾乎為零，而且會占用家里的現金流，甚至有可能導致生活品質下降。所以，普通家庭不建議購買理財險，哪怕看上去真的很美。

第二、先為家里賺錢的人買，再來為家里花錢的人買

這個順序很重要，所以請一定按照先給賺錢的人買，再給花錢的人買這個順序。也就是先大人，再小孩。因為違反這個購買順序導致的悲劇非常多——往往沒有購買保險的大人發生了意外或者重疾，坦白講，大人發生的概率比孩子發生的概率要大，一旦大人發生了意外或者重疾，不但沒有保障，甚至因為收入中斷，導致孩子的保障也可能失去。

第三、把保障型險種的總保費控制在年收入的20%以內

這是一個經過反復論證的比例，在這個比例范圍內，不會影響到生活品質，而且可以獲得足夠的保障。如果超出這個比例，可能會導致生活壓力增大，生活品質下降。

至于服務行業員工購買，看是誰買，如果是員工自己買，就按以上購買原則就可以了；如果是老板買，考慮到成本問題，可能更多的是購買雇主責任險或者是團體意外險。如果條件好，還可以為員工增加團體醫療險和團體重疾險。