說個最簡單的原因，你去買一輛車，賣車人員會跟你說這個車是三缸車，跑的時候有異響嗎？賣車的會跟你說這個車撞一下死亡率百分百嗎？肯定都一直在講這車多好多好，現在買多劃算，買了以后生活有多幸福。只有當你買過了，開了一段時間，親身體驗過以后才知道怎么樣。

這就是商家的銷售方法，保險也一樣，為啥剛開始不檢查病歷，理賠的時候去檢查？可以這么說，如果買保險之前保險公司要檢查病歷，那么國內至少有99%的人買不了保險，誰能保證自己身體一點事都沒有？如果這么多人都買不了保險，保險公司怎么融資？融不到資怎么投資？投不了資怎么賺錢？這很明顯是給你送錢的，結果你還不要，這不是開玩笑嗎？

那為啥理賠的時候要查病歷？最主要的原因就是你是從保險公司拿錢，保險公司不可能平白無故把錢給你，我只要生病了保險公司都賠，哪有這么好的事？保險公司也會站在自己的利益上考慮，因此會查病歷，甚至可以查到十年的病歷，目的就是找到客戶投保時未如實告知，這樣就可以以為如實告知為由只退還保費了。

我們再來從專業的角度上考慮，為什么保險公司投保時不查病歷？

還是那句話，如果投保的時候查病歷，那么至少99%的人都買不了保險，而風險是隨時存在的，買不了保險就等于沒有抵御風險的能力，如果無法抵御風險，則會導致社會危機。所以保險公司為了能讓更多的人享受到保險帶來的好處，所以就采取了沒有查病歷的做法。

另外一方面，由于雙方還沒有簽訂合同，保險公司無權查詢客戶的隱私，因此就不可能去查詢客戶病歷，只能讓客戶口頭相告。

那為什么理賠的時候要查病歷呢？

因為保險講究的是最大誠信原則，雙方必須講究誠信，才能讓合同持續有效。所以保險公司為了證明客戶是不是進行了如實告知，所以會查詢客戶病歷。

另一方面雙方簽訂了合同，那么保險公司就有權去查詢客戶病歷，以此證明客戶有進行如實告知義務，這也是為了防止騙保的出現。