消費型和返還型有各自的優勢，并非一定返還型的就是好，而是根據不同情況來進行選擇。

很多人看到這個話題，自然會覺得返還型的合適，因為很好理解，返還型的，到了一定期限可以把錢拿回來，而消費型的，基本上是一年一消費，也就是保障期基本是一年，第二年重新續保，如果沒有出問題，那么保費就白花了，按照直觀來講，消費型沒了就是沒了，返還型的錢還在，豈不是返還型的一定合適嗎？

當然不是這樣。

舉個例子，我們經常說的重疾險，可以將它認為是返還型的，也就是每年交保費，交夠了后，過了多少年以后，你的現金價值遠大于保費的話，是可以考慮退出的，但是你這個退出，自然保險條款就終結了，也就不能給你保障了。從感覺上來看，確實比較合適，但是重疾險雖然杠桿也是比較高，但是每年交的保費，如果你選個差不多的，那一年的保費也不少，而消費型的自然要比它價格低很多，也就是放大了杠桿。同時，還有一些返還型的，比如年金險，它的賣點就是到了一定的年齡，每月給你現金流，看起來不錯，但是這種收益，如果你仔細算的話，可能還沒有自己理財合適，也就是說，基本上涉及到未來每月返你現金的，它的綜合收益并不是很高，杠桿反而降低了，但是投資者看到“返還”這兩個字，也不會真正的去糾結，到底收益率是多少了。

而消費型的，它的杠桿顯然會很大，當然杠桿大的另一面，就是如果期間沒有出現問題，那么保費就被保險公司賺了。其實保險公司設計每個品種，都是經過詳細計算的，所有的品種從概率角度，都是它賺錢，而投資者呢，你最主要的就是，根據自身的情況，選擇合適的險種，比如我經常說，你應該必備的兩個品種，一個就是重疾，一個就是醫療，重疾你可以當成是返還型的，醫療險就是消費型的，雖然醫療險是消費型的，只能保一年，但是現在很多醫療險，在續保環節上做的都比較理性，相對容易可以持續的續保。

總體而言，消費型和返還型的保險，都有各自的特點，你最主要的，就是根據自身情況，合理配置自己的風險規避規劃。