等額本金是可以的，但是銀行一般都推薦你選擇等額本息，因為這樣銀行在相同的貸款中可以賺取更多的利息，而且因為等額本金前期的月還款較大，很多人為了減少月供壓力接受了銀行的建議，所以市場上面很多人的還款方式都是等額本息。

等額本金和等額本息的概念

等額本息是指在還款期內(nèi)，每月的還款額都相同，還款額=本金＋利息。

計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)—1]

等額本息還款，本金和利息的分配比例會隨著還款期限的變化而變化，在還款的前半期，我們還款中利息占比大于本金；在還款的后期，逐漸轉(zhuǎn)化為本金占比大，利息占比小。

等額本金是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月還款本金相同，還款利息不同。

計算公式：每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

對于等額本金的還款方式，因為前期的月供分期中我們還了較多的本金，故此后期的生息本金就變少了，在整個還款期間需要償還給銀行的利息就會變少。

案例計算

我們用一個案例計算說明情況，貸款100萬，期限30年，利率為4.9%。

采用等額本金方式還款。等額本金是將貸款本金平均分攤到每一個月中，所以算下來每月需要償還的本金為100萬/360（月）=2777.78（元）。再來看看利息，第一個月需要償還的利息為100（萬）*（4.9%/12）=4083.33（元）。（注：月利率=年利率/12）

不管是使用等額本息還是等額本金方式還款，但是第一個月都會占用銀行100萬，所以兩種方式在房貸利率不變的情況下，第一個月需要還款的金額都是一樣4083.33元。

在等額本息還款方式下，第二個月需要支出的利息為4078.34元；而等額本金還款方式下，第二個月需要支出的利息為4071.99元。從這一組數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，第二個月等額本金比等額本息支出的利息少，而產(chǎn)生這一差異的主要原因就是已償還貸款本金的多少造成的。

從這兩張圖中可以清晰看出，等額本金的利息為737041.67元，而等額本息為910617元，兩者的利息相差還是挺大的。在等額本金的還款方式中，每個月支付的本金不變，利息逐步減少，每個月的還款金額先大后小，在等額本息中每個月的還款金額不變，但是本金的比例逐步增大。

我的建議

如果你已經(jīng)有了正常的開支計劃、或?qū)ξ磥淼氖杖氩淮_定的話、或未來一段時間內(nèi)會有有比較大資金壓力、或你的貸款期限短且數(shù)額不大，等額本息都是不錯的選擇。如果你當前收入較高，前期還款能力強，之后想減少利息的支出，那么你可以選擇等額本金這種方式。

但是我有不同的看法，為什么我們買房要貸款呢？一部分人是因為資金不夠被迫貸款，一部分是因為利用金融杠桿，在中國普通人除了房子很難再借到低息、長期的貸款了，在通貨膨脹的時代，用低成本的負債去投資，或者僅僅持有較為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，拉長時間都可以跑贏通脹。

所以我覺得在貸款利率不高的情況下，選擇較長時間的，慢現(xiàn)金流出的還款方式最好。