確實有很多朋友擔心參加的企業(yè)職工養(yǎng)老保險,萬一因為轉換工作或者企業(yè)經(jīng)營情況等原因中斷了怎么辦?按理說應當具體問題具體分析。
職工養(yǎng)老保險中斷產(chǎn)生的影響
第一,養(yǎng)老保險中斷,對于未來的養(yǎng)老金待遇來講,影響是不同的。
養(yǎng)老保險的退休條件是到達法定退休年齡,累計繳費滿15年,即可按月享受基本養(yǎng)老金待遇。如果因為養(yǎng)老保險中斷,導致到達退休年齡繳費不滿15年,將需要延遲退休繼續(xù)繳費至15年才可以退休,這樣就虧大本了。
如果已經(jīng)超過了15年,按照養(yǎng)老金計算公式,養(yǎng)老金待遇跟繳費基數(shù)、繳費年限和個人賬戶的累計余額相掛鉤。中斷幾個月的養(yǎng)老保險,就會降低一部分養(yǎng)老金待遇。如果按照最低基數(shù)繳費的話,每月能夠降低待遇5~10元。對于很多人來說可能不在乎,因此影響較小。
退休后養(yǎng)老金會每年按照國家統(tǒng)一要求進行調整,目前養(yǎng)老金調整的方式一般按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式進行。掛鉤調整中存在按繳費年限掛鉤和按養(yǎng)老金水平掛鉤,所以繳費時間越長、養(yǎng)老金待遇越高,以后增加的養(yǎng)老金還越高。尤其是不少地區(qū),在按繳費年限增加養(yǎng)老金的時候,不足一年按一年計算。所以繳費時間段也很重要。
第二,養(yǎng)老保險中斷可能會對積分落戶、購房、購車搖號資格、子女上學這樣的情況產(chǎn)生影響。這種情況是因時因地而不同的,尤其是北京地區(qū)。要想積分落戶或者購房、購車搖號,都需要5~7年的養(yǎng)老保險繳費年限,一般要求補繳時間不超過6個月。如果中斷了,又沒有選擇補繳,那么資格就沒了。
第三,養(yǎng)老保險中斷有可能產(chǎn)生身份的轉換。養(yǎng)老保險中斷,一般我們肯定是從在職職工轉變?yōu)槭I(yè)下崗職工了。如果我們再通過靈活就業(yè)人員參保方式繳費,我們退休時的身份就可能被認定為靈活就業(yè)人員。一些地區(qū)女性靈活就業(yè)人員的退休年齡是55周歲,相對于企業(yè)工人要晚5年退休很不劃算。所以,這一點也要非常注意。
如何接續(xù)養(yǎng)老保險?
養(yǎng)老保險中斷并不可怕,一般我們可以通過這幾種方式來解決。
第一,參加靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險。靈活就業(yè)人員可以根據(jù)自己的情況申請自己繳納養(yǎng)老保險費,參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險,繳費基數(shù)可以從60%~300%之間任意選列。一般向當?shù)氐纳绫2块T申請即可,通過指定銀行代扣代繳非常方便。
第二,找親戚朋友公司掛靠養(yǎng)老保險。如果不想失去企業(yè)職工身份,或者希望領取失業(yè)金或者享受生育保險待遇,一般可以找親戚朋友的公司掛靠養(yǎng)老保險關系。當然這種情況,公司不可能給發(fā)放工資,而且需要自己承擔全部社會保險費,費用可能會略高一些。
第三,找單位補繳社保。一些地區(qū)實際上對企業(yè)參加社保還是有照顧政策的,比如青島市允許企業(yè)補繳半年內(nèi)的社會保險。如果我們社保臨時中斷,可以跟用人單位商議一下將保險接續(xù)起來。不過,如果醫(yī)療保險中斷超過三個月就會影響住院報銷待遇了,還是要及時接續(xù)社保的好。
所以,一般還是建議社保關系一定要連續(xù)著,不要隨意中斷。萬一因為下崗失業(yè)等原因,導致沒有單位繳納社保的話,還是通過靈活就業(yè)人員保險接續(xù)起來比較好,畢竟五險都有非常重要的作用。