對于49歲的人來講，想以靈活就業人員身份參加城鎮職工基本養老保險，這個問題要區別男性和女性來分析。

如果是女性的話，到55歲退休要求繳費15年，這個條件已經無法滿足。因此，這個問題不是合算不合算的問題，而是基本上已經錯過了參加職工養老保險的時機。如果非得參保話，最少要繳費到60歲，才可以一次補繳夠15年，然后可以按月領取基本養老金。

如果是男性的話，到60歲退休也無法做到繳費15年，只有采取延長繳費時間的方式繳費到64歲，然后從65歲開始按月領取養老金。

對于參加城鎮職工基本養老保險是不是劃算，本號文章和悟空問答多次分析過，感興趣的朋友可以關注并查閱。其實結論就是這么幾點：

第一，根據QD市歷史數據統計分析，靈活就業人員參加基本養老保險，按照60~100%的檔次選擇繳費基數，60歲退休的話，收回本金的時間一般是4~7年。

第二，基于QD市歷史數據，參保人員60歲退休，如果按照平均壽命年齡領取基本養老金，實質上相當于所繳納的養老保險費每年有7~12%的收益。

關于繳費時機，當然是越早交越好，交的越晚付出的成本越高。原因在于，社平工資每年都是8~10%的增長，繳費當然也要跟著漲。

關于繳費基數檔次的選擇，如果經濟能力好點的，建議選擇高檔，按照“多繳多得”原則，可以提高養老金水平；如果經濟困難的，建議選擇低檔，可以獲得最基本的養老保障。

關于繳費時間，不管是選擇高檔還是低檔繳費，按照“長繳多得”原則，每增加繳費年限一年就會提高基礎養老金一個百分點，這是由標準計算公式決定的。