除了重疾險之外，國內大部分保險產品已經性價比相當不錯了。除了老幼咸宜的百萬醫療險之外，還有壽險。

壽險是什么？壽險保的是“生”或者“死”。以到期生存或者到期死亡為給付條件，前者叫生存保險，包括年金險、萬能險。這就不討論了，尤其是保監會不許賣短期萬能險之后，國內的生存保險在我看來，就是年利率2.5%的定期存款，瞎耗現金流。

死亡保險是以被保險人死亡為給付條件，現在不少壽險還把全殘也列入給付條件。關于壽險尤其是定壽，行業里有個宣傳詞，叫“站著是頂梁柱，倒下是印鈔機”——一旦發生不幸，家庭的主要經濟支柱在離世之后，還能妥善善后，把家庭的債務，各種未盡的撫育贍養責任都盡到位。

同時，要注意到，定期壽險和終身壽險，其實是不同的險種，定期壽險是死亡保險，強調的是高杠桿保護家庭免予意外事件的經濟打擊，試圖解決一人早逝對整個家庭的影響。

而終身壽險是生存保險，如果大額購買終身壽險，通常是為了起到財富傳承，避稅避債，財富的隔離與傳承的問題。國外終身壽險的避稅意義濃厚（壽險賠付金免稅），國內沒有遺產稅，所以一般是強調投保終身壽險后，保險資金和家族企業隔離，也可以通過購買終身壽險合理分割婚前財產。

如果小額購買，那本質上就是強制儲蓄。

代理人更愿意推薦終身壽險，與終身壽險傭金較高有關系。但對一般上班族白領來說，定期壽險才有實際意義。有的白領喜歡配終身壽險，鎖定八十年后的風險。我當然也覺得防患于未然挺好。但我覺得到那時候，我應該掙到足夠花的退休金了，也相信到那時候會有比較體貼的醫療險或其他保障能夠覆蓋超過承受力的醫療費用。。

先說回來，定期壽險不返還，到期即止，會令很多人覺得虧本。但如果不摒棄“虧本”心態，在儲蓄型產品里找，又很難找到真正性價比高的壽險。