1、根據家庭收入（貢獻勞動力但缺乏現金收入亦可折算為市場上同級別現金考慮）來確定保額配比。要考慮到一旦喪失某個收入來源，并且收入貢獻者可能需要支出金錢、醫療、護理的情況。

2、根據家庭責任來確定壽險對應金額，誰承擔債務責任，養老或者養育兒童責任，都要考慮到一旦無法履行責任，責任需要轉嫁的情況，用壽險來對應相關責任轉嫁。

3、要考慮到各險種的杠桿比，對于杠桿比較高的險種可以優先關注。

4、也要考慮到幾率大小和損失大小的對比，如果幾率很大，損失很小，比如患一場感冒，那么大概率建議風險自留。如果幾率很小，損失很大，比如空難，那么建議一定要用保險來保障。如果幾率很大，損失也很大，怎么辦呢？沒怎么辦，涼拌，只能用規避的方法來解決。比如患一些比較傷筋動骨的病，這可能每個人都會遇到這種情況，這種情況下最應該做的是積極鍛煉身體，推延和放緩疾病到來的節奏。當然在經濟適度的情況下也應該關注保險保障，但保險保障確實不是這類案例最為優先和唯一的選擇。

5、如果缺乏基礎的社保和補充醫療保險，那盡量都要補充到位。如果已有病史，可以考慮稅優健康險能國家福利政策，中青年勞動力近幾年的重疾發病率等確實一直居高不下，應該成為海內外的關注和保障重點。畢竟，誘導這樣一個財務自由的年齡群多保障自身，確實是一個合理的銷售模式。