余額寶顛覆的是銀行的活期存款，讓大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。如今的“相互保”，肯定談不上顛覆整個保險行業(yè)，但它可能顛覆保險行業(yè)當(dāng)中一個非常重要的險種——重疾險。
這些年重疾險是保險公司重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)。2010年——2016年，國內(nèi)健康險保費(fèi)收入從691.72億元迅速增長至4042.5億元，增長超過480%，而健康險當(dāng)中，又有九成左右是重疾險。
“相互保”瞄準(zhǔn)的就是重疾保障，相比保險公司賣的重疾險，“相互保”的好處是顯而易見的：
一是“沒有中間商賺差價”。我們都知道，保險公司收到的保費(fèi)，大致分為三個部分：成本（比如真正的賠付、稅費(fèi)等等），保險公司的利潤，保險經(jīng)紀(jì)人的傭金。“相互保”只有10%的管理費(fèi)，沒有保險公司的利潤+保險經(jīng)紀(jì)人的傭金這兩部分，理論上是可以為投保人節(jié)約很多資金的。
二是，“相互保”是實(shí)際花了多少錢賠多少錢，真正做到了“零浪費(fèi)”，而保險公司交的保費(fèi)是固定的，不管你有沒有生病，都得交下去。
三是，“相互保”進(jìn)入和退出都很靈活，保險公司想要買保險，流程比較長；如果要退出就更麻煩，之前投入的保費(fèi)只有部分能收回來。
毫無疑問，相互保這種模式會搶走保險公司很大一部分重疾險的生意。試想一下，如果相互保最終人數(shù)突破5000萬，那么就是保險公司少了這5000萬人的生意。
但是對小孩兒來說，仍然是現(xiàn)有重疾險劃算，因?yàn)楝F(xiàn)有重疾險對小孩收取的保費(fèi)是比較低的，而且保障的額度和期限都更長；對中年人來說，相互保只有10萬的保障額度，顯得并不是太充足。