聽說境外保險保額高、收益高，現(xiàn)在很多白領(lǐng)人士到港澳或國外去買保險。我們經(jīng)常說高收益必然面臨著高風(fēng)險，這也適用于保險產(chǎn)品，根據(jù)港澳地區(qū)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，大陸人士必須親自赴港澳體檢投保，保單才會有法律效力。所以選擇境外保險就要考慮許多要承擔(dān)的風(fēng)險。

●境外保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。境外對保險公司監(jiān)管比較寬松，對資理財序向限制較少，可選擇的金融投資品種豐富。通常“境外保單”承諾給客戶高回報，保險資金就必定配置高風(fēng)險的金融資產(chǎn)，這樣“買保險”就與客戶期望保險資金不冒風(fēng)險的初衷是不一致的。而我國的保監(jiān)會對保險資金使用監(jiān)管更謹(jǐn)慎，以立法的方式限制投資渠道，防止發(fā)生重大財務(wù)風(fēng)險，所以國內(nèi)保險公司（包括在內(nèi)地注冊開業(yè)的外資保險公司）普遍要比境外保險公司資金運作穩(wěn)健得多。而且，內(nèi)地客戶對境外保險公司信息掌握往往不全面、不及時，萬一公司發(fā)生重大經(jīng)營風(fēng)險，難以快速做出補救行動，即便退保、終止保險合同也不會很及時，取回來的現(xiàn)金價值損失會很大，難以保全自己的利益。

●法律風(fēng)險。購買境外保險不受中國法律保護(hù)，一旦產(chǎn)生糾紛需要訴訟，客戶必須到境外打官司。境外律師費和訴訟費用非常高，而且法律程序與國內(nèi)截然不同，客戶既不“經(jīng)濟(jì)”又不“方便”，更不“保險”。

●服務(wù)缺失的風(fēng)險。銷售境外保險的境外公司在國內(nèi)沒有合法的營業(yè)機(jī)構(gòu)，投保人變更信息、續(xù)繳保費、申請賠款等沒法找保險公司，只能找當(dāng)初的“地下”推銷人員，這種完全建立在個人聯(lián)系上的服務(wù)很難保證質(zhì)量，很容易買了“地下保單”后就找不到當(dāng)初賣保險的人。實際上，已經(jīng)發(fā)生過多起“地下保單”續(xù)繳保費被截留挪用和理賠給付被耽誤的事件。

●匯率風(fēng)險。“地下保單”均以美元或港幣計價，客戶在國內(nèi)用人民幣付款，賠償或給付保險金時領(lǐng)取外幣，考慮到人民幣已經(jīng)處于長期升值的過程中，所以投保人最后實際得到的保險利益也必然比合同規(guī)定的少的多。

所以，不管在國內(nèi)還是國外，保險首先還是要強調(diào)保障功能，強調(diào)安全，而非高收益和高回報。