現(xiàn)在,有些金融詐騙確實(shí)防不勝防,大額存單變保險(xiǎn)的案例雖然還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō),但是存款變理財(cái),理財(cái)變非法集資的案例卻常有。
比如,在華夏銀行北京公主墳支行,就出現(xiàn)了客戶(hù)到銀行辦業(yè)務(wù),卻被銀行客戶(hù)經(jīng)理申某“飛單”投資了非銀行銷(xiāo)售的非法集資項(xiàng)目,43位客戶(hù),5000余萬(wàn)元到期錢(qián)取不出來(lái),銀行也不予賠償,二審才判決銀行承擔(dān)20%責(zé)任,對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)損失慘重。
還有一個(gè)案例說(shuō)的是客戶(hù)到銀行辦理存款業(yè)務(wù),排隊(duì)等待的人很多,就有穿著銀行制服的工作人員建議大家到另外一個(gè)辦公室辦理業(yè)務(wù),這個(gè)辦公室其實(shí)是銀行租給保險(xiǎn)公司的,結(jié)果存款變保單,銀行也沒(méi)有責(zé)任。
像上面說(shuō)的這些情況,客戶(hù)是由于信任銀行才來(lái)辦理業(yè)務(wù)的,結(jié)果我們認(rèn)為銀行和實(shí)際的銀行不是一個(gè)概念。第一個(gè)案例中客戶(hù)經(jīng)理是“內(nèi)鬼”,把客戶(hù)資金轉(zhuǎn)投其它資產(chǎn);第二個(gè)案例中客戶(hù)去的是銀行,卻進(jìn)了保險(xiǎn)公司。這些客戶(hù)可能不明就里,也可能將錯(cuò)就錯(cuò),結(jié)果誤入圈套。
類(lèi)似情況,客戶(hù)舉證困難,銀行不想承擔(dān)責(zé)任,最后受損的主要是投資者,因此,對(duì)投資者來(lái)說(shuō),投資理財(cái)必須做好自我防范,避免進(jìn)入金融詐騙的陷阱。
就大額存單來(lái)說(shuō),業(yè)務(wù)推出時(shí)間不長(zhǎng),業(yè)務(wù)量也不是很大,目前尚未出現(xiàn)被騙的案例,但是,隨著業(yè)務(wù)普及,將來(lái)出現(xiàn)金融詐騙也是很有可能的,如何避免大額存單變保單或者其它理財(cái)產(chǎn)品呢?我給大家提供以下區(qū)別方法:
1、大額存單屬于銀行存款,期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種,理財(cái)產(chǎn)品一般是按天計(jì)算的,這是時(shí)間上的差別。
2、大額存單利率是固定的,和銀行定期存款一樣,存入后利率就不會(huì)發(fā)生變化了,到期利息提前能知道;理財(cái)產(chǎn)品收益率是浮動(dòng)的,結(jié)算是按實(shí)際理財(cái)收益計(jì)算,無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)算出來(lái),這是收益的差別。
3、大額存單只有銀行能發(fā)行,是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),安全性非常高。理財(cái)產(chǎn)品除了銀行之外,各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、資管單位都可以發(fā)行,安全性千差萬(wàn)別,這是發(fā)行主體的差別。
4、大額存單屬于銀行存款,雙方責(zé)任和義務(wù)按照國(guó)家規(guī)定執(zhí)行,不需另外約定。保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品則不同,需要用戶(hù)和銷(xiāo)售、發(fā)行單位簽訂理財(cái)協(xié)議,這是形式上的不同。
5、大額存單是可以提前支取的,如果用戶(hù)遇到資金需求,不到期可以降低收益把錢(qián)取出來(lái)。理財(cái)產(chǎn)品就不一樣了,理財(cái)產(chǎn)品一般都有封閉期,封閉期內(nèi)錢(qián)是取不出來(lái)的。這是靈活性的差別。
以上這些是一些非常容易記憶和理解的區(qū)別,只要稍微用心就能分辨,避免上當(dāng)受騙,希望對(duì)您的理財(cái)有幫助。