現(xiàn)在，有些金融詐騙確實(shí)防不勝防，大額存單變保險(xiǎn)的案例雖然還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)，但是存款變理財(cái)，理財(cái)變非法集資的案例卻常有。

比如，在華夏銀行北京公主墳支行，就出現(xiàn)了客戶(hù)到銀行辦業(yè)務(wù)，卻被銀行客戶(hù)經(jīng)理申某“飛單”投資了非銀行銷(xiāo)售的非法集資項(xiàng)目，43位客戶(hù)，5000余萬(wàn)元到期錢(qián)取不出來(lái)，銀行也不予賠償，二審才判決銀行承擔(dān)20%責(zé)任，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)損失慘重。

還有一個(gè)案例說(shuō)的是客戶(hù)到銀行辦理存款業(yè)務(wù)，排隊(duì)等待的人很多，就有穿著銀行制服的工作人員建議大家到另外一個(gè)辦公室辦理業(yè)務(wù)，這個(gè)辦公室其實(shí)是銀行租給保險(xiǎn)公司的，結(jié)果存款變保單，銀行也沒(méi)有責(zé)任。

像上面說(shuō)的這些情況，客戶(hù)是由于信任銀行才來(lái)辦理業(yè)務(wù)的，結(jié)果我們認(rèn)為銀行和實(shí)際的銀行不是一個(gè)概念。第一個(gè)案例中客戶(hù)經(jīng)理是“內(nèi)鬼”，把客戶(hù)資金轉(zhuǎn)投其它資產(chǎn)；第二個(gè)案例中客戶(hù)去的是銀行，卻進(jìn)了保險(xiǎn)公司。這些客戶(hù)可能不明就里，也可能將錯(cuò)就錯(cuò)，結(jié)果誤入圈套。

類(lèi)似情況，客戶(hù)舉證困難，銀行不想承擔(dān)責(zé)任，最后受損的主要是投資者，因此，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)必須做好自我防范，避免進(jìn)入金融詐騙的陷阱。

就大額存單來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)推出時(shí)間不長(zhǎng)，業(yè)務(wù)量也不是很大，目前尚未出現(xiàn)被騙的案例，但是，隨著業(yè)務(wù)普及，將來(lái)出現(xiàn)金融詐騙也是很有可能的，如何避免大額存單變保單或者其它理財(cái)產(chǎn)品呢？我給大家提供以下區(qū)別方法：

1、大額存單屬于銀行存款，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種，理財(cái)產(chǎn)品一般是按天計(jì)算的，這是時(shí)間上的差別。

2、大額存單利率是固定的，和銀行定期存款一樣，存入后利率就不會(huì)發(fā)生變化了，到期利息提前能知道；理財(cái)產(chǎn)品收益率是浮動(dòng)的，結(jié)算是按實(shí)際理財(cái)收益計(jì)算，無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)算出來(lái)，這是收益的差別。

3、大額存單只有銀行能發(fā)行，是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，安全性非常高。理財(cái)產(chǎn)品除了銀行之外，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、資管單位都可以發(fā)行，安全性千差萬(wàn)別，這是發(fā)行主體的差別。

4、大額存單屬于銀行存款，雙方責(zé)任和義務(wù)按照國(guó)家規(guī)定執(zhí)行，不需另外約定。保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品則不同，需要用戶(hù)和銷(xiāo)售、發(fā)行單位簽訂理財(cái)協(xié)議，這是形式上的不同。

5、大額存單是可以提前支取的，如果用戶(hù)遇到資金需求，不到期可以降低收益把錢(qián)取出來(lái)。理財(cái)產(chǎn)品就不一樣了，理財(cái)產(chǎn)品一般都有封閉期，封閉期內(nèi)錢(qián)是取不出來(lái)的。這是靈活性的差別。

以上這些是一些非常容易記憶和理解的區(qū)別，只要稍微用心就能分辨，避免上當(dāng)受騙，希望對(duì)您的理財(cái)有幫助。