大家好，我是勇談。住房公積金對于貸款買房的朋友來說絕對是一個好事情，因為歷史原因絕大多數的住房公積金的貸款額度都比較少，不足以支撐70%的貸款，這點也是很多人認為公積金雞肋的主要原因。不過對于使用商業貸款進行購房的朋友來說，公積金并非無用，用公積金還貸款是多數人都會采取的辦法。借此機會簡單談談我的觀察。
前段時間關于“公積金存廢”之爭告一段落，住房公積金對于降低職工購房成本還是大有裨益的
公積金貸款的門檻確實有點高，但是這并不意味著公積金真的沒用
前段時間以黃奇帆為代表的經濟學家以“住房貸款90%以上都是商業貸款為由，建議取消公積金”的觀點其實是站不住腳的。這些經濟學家其實真心忽略了“公積金從某種程度上是職工的額外收入”這一個基本事實。公積金提取基本不用繳納個人所得稅，甚至公積金余額還是享受銀行活期利息的，說公積金是不少職工的活期存款也不為過。我身邊就有不少朋友一年到頭沒有落啥錢，只靠提取公積金回家過個好年。所以，不要再有公積金無用的想法了。
住房公積金的提取范圍在不斷擴大，對于繳納公積金的職工來說絕對是大有裨益
住房公積金的官方定義是“用于住房的社會福利，具有普遍性、強制性的特點，主要用于職工購買、建造、翻建、大修裝修自住房或交納房租。”可以說，住房公積金存在的根本原因就是為了解決或緩解職工住房問題的。隨著各地對于住房公積金提取的放開，住房公積金可以用在的地方越來越多；幾點觀察：
跟房產有關的基本都可以提取公積金，如果說首付足夠，使用公積金貸款的貸款利率只有3.25%。僅僅從公積金的介紹中就可以看到，無論是購買、建造、翻建、大修裝修自住房或交納房租等都是可以提取公積金的，當然這里面也包括償還住房貸款提取公積金的選項。這里需要普及的是，住房商業貸款也是可以提取公積金的，具體大家可以在當地公積金管理中心網站查詢具體資料。
住房商業貸款轉公積金貸款也是可行的，關鍵是要符合當地的規定。
之前遇到網友提問“如何商業貸款轉為公積金貸款？”，查詢后各個地方的要求不一樣，僅僅以我所在的城市為例“住房商業貸款轉為公積金貸款的前提是必須是同一家銀行！”切記，這里的同一家銀行指的是“支行相同”，并不是很多人認為的中工農建等這樣的情況，也就是說你的商業貸款在**銀行**支行進行辦理的，這家銀行也必須同時具備辦理公積金貸款的業務才行。一般來說，一個城市同時具備辦理公積金貸款和商業貸款的銀行都是有數的。
對于無法使用公積金貸款，但是確實繳納有公積金的朋友來說，理應利用好這個優勢，畢竟國內真正繳納公積金的人數不過10%左右
從全國范圍來看，真正繳納住房公積金的人數在10%左右，但這不應該成為不普及的理由
根據住建部、財政部和中國人民銀行發布《全國住房公積金2019年年度報告》顯示，2019年，住房公積金實繳單位322.40萬個，實繳職工14881.38萬人；也就是說全國范圍內真正繳納公積金的職工數占全國人口不過是10.6%，這個數字雖然不高但是絕對不應該成為否定公積金的理由。幾點觀察：
住房公積金“強制性”的特點始終沒有得到完全實施，對于有條件的企業必須加強監管。不可否認公積金確實會增加企業開支，但是相比于養老保險等支出來說多數職工還是傾向于企業多繳納公積金的。畢竟公積金繳納是可以提取的，相比于養老保險“看不到，摸不著”來說無疑是更加實惠的。所以，想方設法提高企業繳納公積金的積極性應該成為我們下一步努力的方向。
住房公積金如今的貸款額度過低很大一部分原因也是因為繳納資金量有限，繳納資金多了自然就可以提高貸款額度。如今公積金貸款難的根本原因就是貸款額度過低，為何會這樣？原因還是繳納的公積金不夠。截至2019年末，住房公積金累計繳存總額169607.66億元，繳存余額65372.43億元，結余資金9461.52億元；按照目前的公積金貸款量來計算僅僅一年不到1萬億的結余，是很難讓地方放開或擴大公積金貸款額度的。大家需要知道的是2019年，發放住房公積金個人住房貸款僅僅只有286.04萬筆哦。
近日看到一則觀點“企業減稅減費固然重要，關鍵的還是想法設法增加居民收入”，值得大家深思
我們必須承認國內企業的稅費相當于歐外國家來說確實高了，不過減稅減費這么多年過去了，企業的活力和競爭力卻沒有明顯的增加，這是為何？原因在于國際經濟環境變化后很多企業把市場轉移到了國內，國內消費者因為收入普遍不高或者收入增長緩慢根本消費不動。所以，與其對企業減稅減費真的不如把一些實惠直接給老百姓來的劃算，比如此次的消費券。通過官方補貼的形式讓大家購物享受優惠，自然就會擴大大家的消費欲望，作為企業來說自然生意就好起來了。所以，在公積金是多數人額外收入的情況下，理應繼續推廣而不是取消。
購房時沒有公積金，后來有了該怎么辦？能夠轉公積金貸款就先轉，不能只能求其次
積極了解當地“商轉公”的政策，能轉肯定要先轉
商轉公雖然說有些困難，但是并不是完全不可能。就像我所在的城市，如果滿足商業貸款與公積金貸款是同一家銀行（切記是銀行支行）就可以辦理轉移。按照如今的商業貸款利率起碼是5%以上來說，公積金貸款只有3.25%的利率，僅僅這一項就省了不少錢。享受到公積金貸款的朋友肯定有所體會，起碼比商業貸款少還一半是有的。
不能商轉公的朋友也不要灰心，提取后用來投資或理財也是不錯的，有錢在手還怕什么
公積金的繳納比例一般在5-12%之間，哪怕是最低的5%一年下來也有幾千塊錢。如今社會是一個需要理財的社會，一年多出來的這幾千塊錢該如何處理？就看個人本事了。理財、股市、基金等都是不錯的通道，哪怕最不濟也可以用來償還部分債務（還貸等）。